全行业首次盈利 车险摆脱行业亏损魔咒

　　今年一季度我省财产险公司整体扭亏，这是自2007年以来全行业首次盈利。过去，亏损是全行业的现象，20%-30%的亏损就算是经营不错的；有的公司是100%的亏损，一年收1000万元保费，要赔付2000万元。

　　车险的激烈竞争曾让财险行业全面亏损

　　“湖北近20家财产保险公司中，以前只有两三家能挣钱，现在反过来了，只有两三家亏损了。”一位财产险行业人士对记者说。

　　近日，记者从湖北省保监局获悉，今年一季度我省财产险公司整体扭亏，这是自2007年以来全行业首次盈利。财产险公司从过去全行业亏损，转变为绝大多数公司实现盈利。“车险告别价格混战，是财产险公司扭亏为盈的关键。”湖北保险行业协会人士称。过去，看似热闹的车险市场其实是连年亏损。在尝到了恶性竞争的苦头后，各保险公司开始为盈利而战。

　　再难买到低折扣车险

　　今年5月初，刘先生的汽车保险到期了。他续保时才发现，今年的保险比去年贵了很多。去年投保时，在商业险部分业务员给了他不少明折暗扣，算了下只有5.5折。而今年，保险业务员跟他说，现在全行业规定只能打8折。

　　如果买相同的险种，他今年要多花1000元左右。刘先生询问了多家公司，发现各家公司状况大体一致，今年买不到便宜的保险了。

　　事实上，从去年5月中旬开始，湖北车险市场就发生了显著的变化。

　　那之前，车险价格战激烈。虽然一直有7折、8折的限定，但实际上车险的市场价格往往低至5折左右，甚至一度出现过3.5折的超低折扣。

　　去年5月15日起，《湖北省保险行业机动车辆保险自律公约补充约定》开始执行。这一文件规定：各公司通过使用的各类优惠系数，给予投保人的所有优惠总和，不得超过车险产品基准费率的20%。这也就是说，交强险之外的商业险最多只能打8折。

　　近一年来，武汉车险市场价格出人意料的坚挺。现在再难买到低折扣的车险，各公司商业车险在代理渠道的价格是8折，在电话销售渠道是6.8折。

　　价格战让全行业亏损

　　车险是财产保险公司的绝对核心业务。而过去几年来的车险全面亏损，直接让财产险行业抬不起头来。

　　已经有20家财产保险公司在我省设立分公司，其中除了一两家专业险种公司外，其他公司均是车险为主导。大部分公司车险保额所占保费比例均在90%以上，有的公司甚至高达98%、99%。

　　2008年我省财险市场亏损达7亿多元，亏损主要来自于车险。据业内统计称，过去几年国内财险公司的车险业务平均利润率在-7%左右，根本无法盈利。

　　过去，亏损是全行业的现象。“20%-30%的亏损就算是经营不错的；有的公司是100%的亏损，一年收1000万元保费，要赔付2000万元。”湖北一财产险公司人士称。

　　行业亏损，一个重要的原因就是激烈的价格战。过去，新公司进来，往往采取价格战来争夺市场。他们给予车主很低的折扣，来争夺市场规模。

　　除了对车主进行低折扣销售外，各保险公司纷纷给予代理人较高的代理手续费。虽然有关方面规定，交强险手续费每笔不得突破签单保费的4%，商业车险手续费最高为该笔业务实收保费的15%，不得以其他任何形式变相提高手续费比例。但据了解，为了争夺市场份额，部分公司把代理手续费提高到了30％以上。

　　各公司达成市场默契

　　过去，不少公司把市场规模放在首位，忽视了盈利。

　　对于财产保险公司来说，车险是龙头险种，也是高风险险种。即使车险不赚钱，各公司也不愿意放弃这一市场，因为车险会给保险公司带来市场规模和大量的现金流。而如果财产保险公司放弃了这一市场，就只能沦为一家小公司，也不会有市场知名度和影响力。

　　但是，连年的亏损让保险公司尝到了苦头。所以，去年行业自律公约一经推出，就很顺利地得到了各家保险公司的拥护。“各家保险公司尝到了苦头，都有停止恶性竞争的愿望。”一家财产险公司人士介绍说，在保险监管部门的强力监管之下，各家保险公司迅速达成市场默契。行业监管部门规定的最低折扣、最高手续费标准，前所未有地得到各保险公司支持与认可。

　　据称，监管措施也较以前来得严厉。据称，监管部门如果发现有保险公司违规打折，就给予10倍保费的处罚，直接从各公司上缴的保证金中扣除。此外还可直接对保险公司高管进行处罚。

　　不少公司改变了过去不计一切冲规模的做法，经营质量、盈利成为了各公司的重点。一家保险公司湖北分公司负责人称，总公司2010年下达的考核任务中，除了保证保费规模外，保单质量、赔付控制等是更关键的考核指标。

　　随着车险告别恶性价格竞争，财产险公司终于摆脱了整体亏损的局面。不光是湖北，全国的情况大体也是如此。5月20日，中国保监会公布了保险业前四月运行数据。数据显示，财产保险公司预计1-4月利润总额为71.54亿元，而去年同期则是亏损4.29亿元。

　　电话销售成新型武器

　　放弃过去的传统价格战，现在电话销售成了各保险公司市场竞争的一个新型武器。

　　电话销售的模式是，由保险公司设立的全国统一电销中心完成从咨询到投保的过程，各地分支机构再进行出单、送单，以及履行后期的理赔等服务。目前，武汉已经有一半公司开展电话车险经营业务。

　　虽然目前所占比例还不高，但是电话营销增长势头很快。据称，在一些公司，电话销售车险已占到约20%的比例。保险业内人士表示，电销渠道不用再受中介代理商的牵制，不但可以降低保险公司的经营成本，而且可以自主选择优质客户。

　　此外，无论是承保环节还是理赔环节，保险公司都加大了风险防范力度。“过去在理赔环节，很多是由修理厂、中介公司代理理赔，而现在我们尽量减少中间环节，直接面对客户进行理赔。这就挤掉了中间的水分，防止一些不良商家骗取高额赔款。”一保险公司理赔部人士称。

　　不少财产险公司也在努力改变过去车险一支独大的局面，希望非车险业务能够占到一定的比例。非车险业务包括意外险、短期健康险、责任险、企业财产险等，这些险种的市场规模无法与车险抗衡，但风险较小效益不错。据称，不少财产险公司都下达了把非车险业务做到20%以上的要求。

　　汽车市场的井喷依然在继续，这也给车险行业带来了巨大的发展空间。据统计，去年末武汉市汽车保有量约为76万辆，按照目前增长势头明年将突破百万辆。