车贷"零利率"不是无成本购车 无免费午餐

　　相对于当前房贷市场的紧缩，车贷可谓是“热火朝天”，也让更多的人提前圆了购车梦。记者注意到，随着车市的走淡，为了刺激消费者需求，各大汽车厂商纷纷与银行、汽车金融公司等推出“零利率”车贷业务，一时间车市中“零利率”贷款成为很多汽车厂商惯用的“吸客”方式。

　　车贷火拼“零”字吸客

　　“不要利息，连月供都为零？”看见这种宣传，想买车的人心动之余，难免会心生疑惑。但事实上，目前的中原车市，各种各样的“零利率”贷款购车政策随处可见。零利率贷款购车已经成为车市中最为普遍的招揽客户的营销手段。

　　一汽大众针对宝来推出了“半台车”贷款，仅需首付50%车款，即刻拥有一台全新的宝来，剩余尾款一年后支付，其间零利率、零月供；北京现代与招商银行合作，针对其旗下伊兰特、途胜推出了一年期零利率贷款政策；上海大众斯柯达针对晶锐、昊锐实行12个月贷款免息业务；东风雪铁龙在全国范围推出了“零利率，零月供，新爱丽舍半价贷回家”的优惠活动。

　　就连豪华车品牌如梅赛德斯-奔驰、雷克萨斯、凯迪拉克等部分车型也先后推出了“零利率”车贷政策抢占市场：购买雷克萨斯ES350豪华版轿车，只需首付30万，享受零月供、零利息的专属金融方案；梅赛德斯-奔驰针对B级、C级推出了18个月免息贷款业务；凯迪拉克针对赛威SLS推出了最低首付11.2万元，18个月零利率的优惠。

　　“今年贷款买车的用户明显增多，目前每月的销量都呈上升趋势。”上海大众一车商告诉记者，消费者的买车观念正在逐渐改变，车贷业务也正在被越来越多的消费者认同。

　　在某手机公司工作的黄先生，由于现金紧张，一直想贷款买辆车，但他考察后发现贷款买车不仅担保费、保险费等相关费用很多，还有押金、保证金等一笔不小的支出，再加上每年的利息，十分不划算。黄先生后来在一汽大众经销商处发现自己中意的宝来可以享受“半付半贷，零利率，零月供”政策后，惊喜万分的他终于圆了购车梦。

　　零利率不等于“零成本”

　　银行或汽车金融公司都是以利息为生存之基，“零利率”真是白白借钱给大家用吗？

　　“零利率”车贷给那些想买车而资金不足的消费者提供了实现梦想的机会，但记者调查发现，“零利率”并不都是零成本，很多车型在推出零利率时是在背后附加有额外条款的。

　　享受零利率，车款不优惠

　　记者注意到，在目前大打零利率贷款优惠的众多车型中，大都有一条不成文的规定，就是贷款买车的车价不优惠或者优惠幅度小于全款买车。“说实话，零利率贷款就是一个促销手段，由于利息需要我们车商自己来垫付，车款上自然不能再优惠了，只能按厂家指导价来卖，如果车价再优惠那我们就亏大了。”一位不愿透露姓名的车商向记者坦言，很多车型都是他们这种情况，零利率其实是车价的冲抵。消费者一次性付款购车时，往往能享受很大的优惠幅度。但如果通过贷款方式购车，车价就不能享受优惠。

　　零利率车型，多非热销车

　　“‘零利率’并非是银行或汽车金融公司不收利息了，按照规定，银行或汽车金融公司并不能向消费者发放‘零利率’汽车贷款。实际上，这部分利息是由厂家和经销商承担，然后再补贴给银行或汽车金融公司。”一位车商私下向记者透露，享受零利率贷款的车型，一般只限于公司非俏销车型或是库存较大车型，热销车型不可能享受这样的政策。

　　零利率购车，多要求全险

　　利息省下了，有些费用却非掏不可。依照惯例，经销商要求贷款的消费者必须在店内购买全险等“一条龙”服务。也就是说，消费者买车之后，车险、上牌等大都要由汽车经销商代为办理。其中贷款购车时所买的车险也被要求为“全险”，即车损险、盗抢险、商业三者险、交强险、不计免赔等主要险种都需投保，且不得自行购买，而需要通过汽车经销商代买。实际算来，消费者从零利率上获得好处，但其他方面的利益补充了商家的利息损失。而选择全款购车，则是优惠、交钱、提车走人，无任何附加条件。

　　“零利率”购车划算吗

　　那么，免息贷款购车究竟能否带给消费者真正的实惠？

　　一部分人士表示，车商们争相打出“零利率”牌，主要是为了降低购车门槛，在淡季中尽可能多地争抢到一些客源。对于现金不足的购车者，免息贷款可以花不多的钱便把车开回家；对于有一定积蓄、想一步到位的购车者，免息车贷则可以让购车者在充分利用分期付款，顺利买到更高级别车型的同时，将剩余的钱用于其他投资，以获得其他收益。

　　贷款买车，确实能省不少钱，让买车压力轻了很多，但消费者还应该考虑以后每月的还款压力是否在你的承受范围之内，而且买车后新车通常都有降价的可能，新鲜感过后，每个月还是需要按时还款，是否会让你产生压抑的感觉。所以，消费者买车时不能单纯注意免息部分，还应考虑到除去月供的数目，自己的日常生活是否受到太大的影响，日常资金流动是否顺畅等。