未上牌车不“保险” 临时号牌制度应修正

　　新车撞了。车主刘先生正庆幸有保险公司买单，却突然被告知，由于车子还没上牌，也没有行驶证、临时号牌或临时移动证，保险公司拒绝赔偿。上周，愤恨不已的刘先生一纸诉状将保险公司告上了东城法院，索讨超过48000元的损失。

　　自三年前公安部取消新车移动证，改为实行“临时号牌”之后，这样的保险合同纠纷正越来越多。仅从4月至今，东城法院就已受理了两起同类诉讼。有保险和法律界人士认为，现行的上牌制度，让绝大多数车主在不知情的情况下违法，以致出现了买车之后、上牌之前的保险真空期。在日均新增2000辆新车的今天，“保险真空期”已经给所有出行的人和车都带来了显而易见的风险。

　　没有办牌照

　　保险不生效

　　和刘先生一样，顾客在4S店买车上保险时，通常会被告知“保险24小时后生效，但上正式牌照之前，盗抢险暂不生效”。而绝大多数顾客并未注意到，保险合同中“保险责任免除”一栏内有这样一项：发生意外事故时，除非另有约定，车辆无交管部门核发的有效行驶证、号牌或临时号牌、临时移动证，保险人不负赔偿责任。

　　今年4月，车主王先生将人保财险东城支公司告上法庭索讨车损赔偿时，即声称办理保险时无人主动告知这项“免责条款”。记者拨打人保公司电话咨询时，发现连工作人员对这一条款也并不十分清楚。在记者主动提出“有无临时号牌是否影响理赔”时，工作人员经过半晌核查后才回答，“确实不赔”。

　　据介绍，在2007年11月之前，公安机关实行的是“移动证”制度，销售商在卖车的同时可以提供有效期一周的移动证，保证司机能合法上路。因此这样的“免责条款”，此前从未引人注意。

　　取消移动证

　　缘于问题多

　　但后来，全国取消“移动证”，改为临时号牌制度。在实行“移动证”制度时，有的4S店为某些车主提供大量移动证，车主借此长时间拖延上牌，以求交通违法时不被电子眼拍摄。

　　临时号牌取代移动证之后，只能由交管部门发放，4S店等销售商无权代发，而且没有指定路线限制。据交管部门介绍，办理临时号牌无需驾车前往，只要提供车辆合格证、交强险第三联、购车发票第一联及车主身份证明的原件和复印件。每张临时号牌有效期7天，最多可办理三次。

　　新车想守法

　　其实很困难

　　新政实施之后，号牌管理更严格了，可对普通市民而言，想严格遵守法律、守法出行的难度也加大了。据介绍，按照现行的上牌制度，除非在买车当天立即赶往车管所上牌，否则绝大多数车主都已经在不知不觉中违了法。

　　一线交通民警向记者证实，如果一丝不苟的严格执法，交警拦下无牌上路的新车，会当场查验发票，如果日期是当天，则予以放行，否则就会处罚。“也就是说，买车的第二天，新车就不能上路。车主必须首先到各区车管站办理临时号牌，回家把牌子放到车上，才能驾车出门，再去车管所上正式牌照。”

　　这样的制度，守法率可想而知。多位一线交警坦言，偶尔查到车主没有临时号牌，也多是警告，要求司机尽快上牌后放行。

　　民警们承认，执法者对过于严苛的制度“柔性执行”，虽然显得“人性化”，也减少了不必要的冲突，但却让越来越多的新车车主意识不到自己的违法行为，客观上纵容了保险的“真空期”，一旦发生事故，损失会非常严重。

　　30名新车主中

　　5个上临时号

　　22日上午，京朝车管分所停车场上，记者一小时内调查了30名新车车主。他们当中，办理了临时牌照的共有5人，买车次日就来上牌的有8人，其余17名车主都已经开着无牌新车，在北京大街小巷中行驶了4天至半个月。

　　记者发现，临时牌照显然没有当年的移动证深入人心。在调查过程中，记者不下10次被反问：“‘临时’牌照是什么？”对于“没临时牌照，车子撞了保险公司不理赔”的说法，25名未办理临时牌照的车主中，只有极个别的人表示，“好像有点印象”。大多数人则对记者说：“不就是盗抢险不生效吗？”

　　停车场管理员也告诉记者：“带着临时牌来上正式牌的确实不多。但走的时候大都带个临时牌。”据介绍，如果自选号牌，由于牌照要几天后才能做好，因此离开时，窗口民警往往会为司机办理一个临时牌照。

　　车主有意见

　　专家有建议

　　“总听说买车上牌有多少‘便民措施’，可真到用的时候，总有那么多越改越不便民的。”22日，正在京朝车管分所上车牌的市民魏先生对记者说，“以前移动证就挺好，现在还非得多一道手续。说白了就是民警觉得这样管着方便。”

　　公众的态度也得到了专业人士的认可。中央财经大学保险系教授郝演苏说，从保险的角度，很难判断“取消移动证，改发临时牌照”的对与错。但遵守有关临时牌照的现行规定确实存在难度。

　　“所有的保险公司都会严格按照《道路交通法》的规定来合理降低自己的风险，那新车上牌之前这段真空期的上路风险，就要由车主或其他交通参与者承担了。”郝演苏认为，要想填补这段真空，仅仅需要公安机关调整现行政策。“或者恢复移动证，或者由交管部门授权汽车销售商发放临时号牌。如果担心临时号牌发放过滥，可以要求销售商在进货的同时，根据每辆车的信息，每车配一张临时牌照，有效期也可规定得非常短，比如48小时，这样至少让所有车都能合法上路。”

　　郝演苏说，另一个方法是强制性要求销售商负责帮助顾客办理牌照，禁止“裸车出店”，这势必能避免消费者和保险、交管等各个部门发生纠纷。不过，这会涉及现在的整个销售制度，想来困难不小。

　　中洲律师事务所于德华律师认为，在顾客买车上保险时，销售人员有必要在顾客签字前，明确告知“免责条款”。“很多买新车的顾客都是新司机，对他们来说，出事故的几率更大。”本报记者安然