上海商业车险联网 保费计算奖惩有据

　　随着7月25日零时起，全市统一联网的车辆信息平台，打破原来各家保险公司车险数据库各自为政的局面后，上海车主在上海任一家保险公司都可以享受同等的商业车险费率优惠。

　　2009年7月25日零时起，上海的车险业务将实现行业数据信息真正的大集中。

这也意味着继交强险之后，上海的商业车险及各类附加险，今后也全部进入“上海机动车辆信息平台”，从而在全国率先实现机动车辆管理、交通违法记录、保险理赔记录的全面信息共享，并对部分商业车险的费率浮动机制实行统一标准。今后还有可能实现长三角地区机动车辆信息数据共享。

　　“信息平台”做何用？

　　记者了解到，“上海机动车辆信息平台”集中了公安部门的车辆信息和驾驶员管理信息、交通运输管理部门的车辆使用信息、保险机构车险承保和理赔信息以及车辆购置价等信息。

　　上海市保险同业公会财险负责人、副秘书长孙维康介绍说，在这一平台内，通过向保险机构和投保人公开自己的车辆承保、理赔信息，可提高车险投保透明度，方便投保人对自己保单真实性、理赔真实性等信息的查询；通过建立平台内的“上海地区车型数据库”，统一了投保车辆的新车购置价标准；同交通运输管理部门的信息共享，能统一营运车辆的使用性质标准；通过车险平台为各家保险公司提供的信息，可以统一安全驾驶、客户忠诚度、无赔款优待等商业车险费率浮动因素的使用标准。

　　同时，上海各家保险公司也将按规定对自己的客户开放保险信息和理赔信息的查询功能，投保商业车险的客户，可以凭身份证、驾驶证、行驶证等有效证件查询自己车辆的保险信息和理赔信息。

　　商业车险投保可获统一优惠

　　在此以前，虽然上海的机动车辆信息平台是全国最早启用、最成熟的，但其作用还仅限于交强险，随着此次商业车险进入本市机动车辆联合信息平台，今后这一平台信息将影响到所有车险险种。

　　车主在上海市任何一家保险公司购买车险，不论交强险、商业险，或附加险，均需要通过保险公司登录车险联合信息平台，通过信息查询、比对和确认后，才能签发保险单。

　　以往，各家保险公司在拟定车险费率时都会参照各自的车辆投保信息数据库，车主只有在同一家公司继续投保，才能享受客户忠诚度、没有交通违章或没有发生理赔等因素的费率下调。

　　随着7月25日零时起，通过全市统一联网的车辆信息平台，上海车主在任一家保险公司都可以享受同等的商业车险费率优惠。

　　具体来看，根据平台制定的标准，无论车主上一年度在哪家保险公司投保，只要上一保险年度内，无交通违法记录着，就可享受安全驾驶优惠；在上一保险期间内，无赔款记录者，就可享受无赔款优惠；在同一保险公司续保者，可享受客户忠诚度优惠。

　　同样道理，由于理赔、违章等因素造成的费率上浮，就算换了一家保险公司投保，还是必须按照全市统一的费率标准增加车险保费开支。据保险监管部门规定，商业险保单签单保费的优惠比例总和不得超过保单基准保费的30%。

　　业内人士认为，此举可以让广大驾驶员和车主明明白白投保，充分保护了驾驶员和车主的知情权益、优惠享受权益等，还能提高驾驶员和车主的安全驾驶意识，并可以有效打击车险假赔案，防止车辆被他人恶意利用，并防范一定的道德风险。

　　外牌车暂无费率优惠

　　记者还了解到，此次机动车商业保险进入上海市机动车辆联合信息平台运行，导入了保险公司2006年7月1日以来的理赔记录、车辆行驶信息等。而纳入本市机动车联合信息平台的车辆不仅包括上海号牌车辆，还将囊括在上海的保险公司投保的非上海号牌车辆。

　　不过，上海保险同业公会孙维康同时指出，外地牌照车辆在上海保险公司投保车险时，无法享受没有交通违章记录的费率下调优惠。

　　上海保监局财产保险监管处负责人杨颖群还向记者透露，有关部门正在推进建立覆盖长三角地区的统一车辆信息共享平台和二手车重大事故、重大维修的信息记录平台，届时车主不仅可以明明白白地买车险，还可以放心地购买二手车。目前，这两项工作还在调研阶段。

　　相关链接：上海机动车信息平台要点解答

　  上海机动车辆信息平台中的“车型数据库”指的是什么内容？

　　答：该车型数据库是保险行业借鉴了专业化车型信息服务上的技术力量，在借鉴了各保险公司以往投保车型使用的经验和教训的基础上，开发的具有上海地方特色的车型库。它具有按车辆确定车型、采用上海行政区域内各类机动车辆的新车购置价标准，实行一车一价的特点，并通过专业技术人员实时维护，按月更新，确保车型库能够实时反映上海的车价情况。

   “新车购置价”的制定标准是否具有合理性？

　　答：过去，各保险公司对同一车型的定价和适用情况不尽相同，造成了价格上的差异。此次商业车险进入平台前，在上海市保险同业公会的撮合下，最终各公司同意使用统一的上海地区新车购置价。

　  新车购置价实行上海地方性统一标准后，客户是否可以选择其他金额投保？

　　答：按照机动车商业险条款和费率规章，新车购置价(含购置税)是衡量车辆是否足额投保的标准，但并不一定等于车险保单中“保险金额”，保险金额可以由投保人与保险人协商确定。

　　实行上海地方性的统一新车购置价标准后，客户仍然可以根据保险条款中对“保险金额”的规定，按“投保时被保险机动车辆的新车购置价”、“投保时被保险机动车辆的实际价值”或“在投保时被保险机动车辆的新车购置价内”，与保险公司协商确定，到底选用三者中的哪一个，来确定被被保险车辆的保险金额。

　　但要注意，一旦不能足额投保，将来可能影响比较大额的保险理赔事故(比如车辆在事故中发生较大损毁甚至被报废，或是被盗等)，无法获得足额理赔，而可能只能按照比例理赔。

　  影响商业车险保费浮动的因素有哪些？

　　答：经批准的机动车辆商业保险条款和费率规章，对浮动因素适用的规定主要有以下三大方面和系数。

　　如果客户在上一保险年度内，无交通违法记录，续保时可享受安全驾驶优惠，最多可达10%；非沪牌车辆在上海交警系统内没有交通违法记录信息，安全驾驶系数暂不浮动。

　　如果客户下一个保单年度在同一保险公司续保的，可享受客户忠诚度优惠。

　　如果客户在上一保险期间内，无赔款记录，续保时就可享受无赔款优惠；如连续三年无赔款纪录，下浮优惠最多可达到30%；客户在保险期间内有赔款记录，续保时将不享受无赔款优待，符合条件的情况下还可能上浮保费。

　　此外，按照保险监管部门规定，商业车险保单签单保费的优惠比例不得超过保单标准保费的30%；如果上一年没有在上海的任何一家保险公司投保商业车险，那么以上三个系数的优惠都无法享受，这包括新车、过户后的首次投保车辆。

    还有哪些情况会导致费率上浮或下调？

　　答：如果投保的是上海本地生产车辆，由于这些车辆在上海地区的销售价低于外省市(存在地区性差价)，同一信息平台中“车型数据库”中显示的新车购置价就会有所降低，从而可以减少部分保费支出。

　　如果上一年客户为不足额投保，而今年选择足额投保，那么就会出现保费上扬情况。

　  购买二手车时，上家的理赔记录会影响到下家吗？

　　答：不会。随着二手车交易，车辆上一车主的理赔信息将清零，车主在购入二手车时，二手车的费率比照同等续保车辆确定，其信息将重新备案纳入机构车辆联合信息平台。而上一车主如果购置新车也将按照新车信息重新登记备案。

　  交强险保费浮动对商业车险的保费计算有何影响？交强险的条款费率是否有变化？

　　答：上海这一信息平台下，交强险与商业车险实行两套费率浮动规则，两险之间互不影响。交强险的条款费率目前还没有变化。