保险公司停售“划痕险”的决定明智吗?

    车身油漆单独损伤险（以下简称“划痕险”），只有在投保了机动车损失保险后，方可作为附加险投保。近日，湖南和海南等地的大部分保险公司陆续停售划痕险，划痕险因此成了热门话题。

　　划痕险“先天不足”

　　专家表示，划痕险“先天不足”。划痕险是车损险的附加险，保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”。但在保险赔付操作过程中，由于划痕险具有“赔付免现场”和“不需要给出划痕理由”两大特点，自导自演的“爱车苦肉计”经常上演，即车主划伤爱车，找保险公司索赔。划痕险的高“道德风险”一直是令人头疼的一大难题。保险公司财险核赔部的一位经理表示，有些车主想给旧车上新漆，于是盯上“划痕险无需给出划痕理由”这个空子，一年投入几百元，自己划车骗取上千元的赔付，划痕险变成了一些保险公司的赔钱买卖。

　　划痕险假索赔多

　　针对“划痕险道德风险大和赔付率高”的“先天不足”，为了使划痕险的风险降到最低，保险公司普遍对该险种的承保和理赔细则进行“刷新”，使投保及理赔规程更加详细，要求也更高。比如，一些保险公司理赔时，要求车主本人报损，保险公司查验。而不像过去那样，由汽车修理厂工人代办所有赔付手续。此举在一定程度上减少了汽车修理厂造假索赔划痕险。

　　为了防止一些车主“一道划痕多次索赔”的恶意索赔行为，一些保险公司要求在保险公司勘验后，先打磨修理，再予以赔付。对于一年之中多次划痕险出险的车主，保险公司用增加保费或扣除优惠等措施加以约束。另外，投保划痕险时，车龄和车型方面也有所限制，比如，车龄在５年内才可投保，且赔偿额度封顶为２０００元；奔驰、宝马等赔偿限额为最高５０００元。

　　取消划痕险其实不明智

　　保险协会的一名负责人表示，划痕险确实是保险公司严重亏损的险种。

　　从保险市场看，车主购买划痕险的热情十分高涨，特别是那些车辆多在露天停放，划痕出现几率较大的车主。车主清楚地认识到，可通过投保划痕险来转移风险，比如，花６００元左右的保费，保额为５０００元，如果车多次被他人恶意划伤，可以减少损失。此外，新车或高档车出现划痕，维护费用较高，这两种车的车主更愿意购买划痕险。

　　有专家表示，面对巨大的市场需求，保险公司的应根据自身情况，依靠规范操作和调整费率来进行完善和控制，取消划痕险是因噎废食之举。