2000亿元国内车险市场 陷入连亏3年危局

　　二、 国内车险行业主要特征及存在问题

　　亏损大户 承保利润连续三年亏损

　　作为国内财产险市场龙头险种的车险，同时也是亏损大户。2006年以来,产险市场已连续三年出现行业性承保亏损,08年承保亏损更是高达125亿元,综合成本率达106.7%。而09年车险赔款支出却呈同比增长之势,在总赔款支出中占比高达73.79%,其中,交强险赔款支出同比增加117.78%。

　　据了解，保险公司的赔付率在60％左右时，如果成本控制得当，还有可能实现盈利，但当赔付率达到70％时，因为人力资本的支出、营运费用、固定费用等成本的分摊，保险公司必然出现亏损。车险比例越大，亏得就越多。车险占产险公司业务比重过大，对于整个产险公司和车险行业来说都是风险。

　　按照业内普遍的做法，保险公司一般会采用车险作为提高市场占有率的途径，用车险承保收入的投资收益来弥补承保亏损。而投资市场的不景气则造成了车险业务亏损短期内难以弥补。

　　骗保 占保险公司车险赔款总数10%

　　根据北京保监局的统计，目前约有10%的车险赔款属于欺诈，是保险公司另一个不利因素。车险诈骗是一个全球性的通病，有数据显示，国外每年的车险诈骗保额达到赔款总额的10%至30%。

　　车险骗保行为导致保险公司利润下降，对亏损情况雪上加霜。车险骗保案件频发，导致保险公司为此支出的费用大幅增加。由于市场竞争的激烈，为了缩短赔付时间，保险公司往往放松对车辆的核查。而简化交通事故理赔程序等政策在方便了车主的同时也为一些骗保的机构和个人创造了条件。

    简单价格竞争 服务和产品渠道等重视不够

    目前，我国车险行业在一定程度上已经开始了价格战。各大产险公司应对竞争对手最普遍的方式要么是降低价格要么是增加保险内容。而关于长期发展的服务渠道等重点问题遭到了忽视。产险公司的经营策略也在一定程度上加重了车主看重保险价格高于售后服务的不正常情况。 

    在保险行业的赢利模式没有发生根本扭转的前提下，“车险自律公约”虽经三次调整，但若想形成长效机制还很困难。

    国内兼并重组将影响车险市场

　　2009年，汽车企业兼并重组陆续展开，从广汽收购长丰开始，到北汽福汽的重组意向报道，从汽车产业长期发展来看。兼并重组对于兼并企业都有很大的好处，这些企业将得到政府更多政策方便的支持。

　　然而对于汽车保险而言，兼并重组带来的被兼并企业的服务体系的并入和缩减，使得这些企业原有车型的零配件价格和维修价格上涨。为保险公司带来了增大赔付成本的风险。