2000亿元国内车险市场 陷入连亏3年危局

　　三、车险市场现状原因分析

　　1、信息不对称，各大保险公司之间信息不公开。

　　据太平洋产险车险业务理赔相关人员反映，相对于自身开发的客户，由其他保险公司转投的客户赔付率最高。因为一般转保人员多在之前公司投保期间因为事故频发第二年保费提高，而由于信息的不对称，这部分人群的投保记录相对而言并不清晰，会给新保险公司带来更大的理赔风险。

　　业务竞争使保险公司之间信息封闭，机动车车主的理赔及修车信息无法共享。要规避这种风险，需要将各保险公司发生的骗保材料和存疑的赔案材料收集起来进行必要的处理，建立一个全行业的车险欺诈数据库，以便各保险公司能够信息共享。

　　2、要规模还是要效益？产险公司经营理念需转换

　　目追求扩大规模，规模计划指标仍然压得基层公司的经营者不知如何是好，有时只好不惜代价或甚至不择手段去完成规模指标。按保费规模核算经营费用和佣金的旧核算办法和排列位次在保险公司还相当普遍。这是造成市场混乱的重要原因之一。

　　3、以传统渠道为主对 对中介渠道依赖明显

　　截至2008年年底，全国共有保险专业中介机构2445家，兼职代理机构136634家，营销人员2560532人。全国保险机构通过保险中介渠道实现保费收入8043.50亿元。同比增长38.84%。占全国总保费收入的82.21%。全国中介共实现业务收入720.02亿元，同比增长19.88%。全国专业中介机构整体盈利25502.19亿元，同比增长30.81%。(数据来源：保监会)

　　保险公司间的激烈竞争导致汽车保险代理人大量涌现，这一方面促进了汽车保险业务的销售，另一方面也出现了众多问题，尤其是高回扣与高佣金现象日益严重，加剧了保险公司间的恶性竞争，甚至汽车保险行业一度出现了全面亏损状态，如何规范汽车保险市场的发展成为急需解决的问题。

　　4、 保险公司监管不到位，人才缺失

    车险是扩大公司品牌、占有市场的最简单快速的险种。快速发展的后果是业务的膨胀速度快于管理管控的速度、服务提供的速度。为了业务发展，放宽了核保要求，承保了较多高风险业务或垃圾业务；业务发展的日常事务性压力，没有精力去对核保技术、精算、产品进行研发，无法甄别客户，更有效管理风险。

　　业务的快速发展，理赔的人力和技术跟不上，只能满足基本维持理赔运作的功能，无法或较少从接报案、查勘、估损、物损报价、人伤管理、核赔、诉讼管理中投入资金、技术、时间进行系统改进，从而也没有能力从理赔各流程环节对客户、查勘员、修理厂、公估公司进行风险、效率管控。