车行叫板保险公司 车商抱团齐齐“拒售”

    在经历7年表面的“风平浪静”后，保险公司与车行的利益博弈再次走上风口浪尖。就在7年前，保险公司与车行台面“斗法”的上一战役渐渐为人淡忘之时，一场因保险公司理赔政策趋严而引发的保险公司与车行的正面驳火全面打响。

　　事件回放

　　车商抱团齐齐“拒售”

　　8月15日，在广州黄埔大道龙苑酒家3楼的一间包房内，广州地区的汽车经销商代表秘密集结召开闭门会议。会议的矛头直指两周前，人保财险、太平洋保险、平安保险三大保险公司联合提高车险理赔门槛一事。

　　这场针对保险公司的“讨伐”，由某日系品牌经销商发出，包括广汽本田、广汽丰田、一汽丰田、东风日产、北京现代、上海通用等品牌车商尽皆出席。经过近3个小时的协商，与会经销商投票决定，从8月17日起，广州地区上述品牌旗下全部经销店将一致拒售三大保险公司之一的平安财险公司的车险业务，以“实际行动”对保险公司做出抗议。

　　试刀平安波及三大家

　　平安保险成为车行对阵保险公司的第一站。经销商内部透露，以“平安保险”试刀，主要是因为平安保险目前在车行代售保险中占比最大，“伤其十指，不如断其一臂”。

　　然而，平安保险并非最后一站。

　　继日、美车系抱团亮出“拒售”后，经销商“盟军”迅速壮大，包括上海大众，一汽大众等德系车系经销商开始参战，显示战火进一步蔓延。而继平安保险之后，太平洋保险、人保财险也相继被列入“拒售”名单。

　　厂家加入“战事”

　　厂家参战则令事态循着复杂的方向发展。

　　据了解，在这次较量中，经销商并非单兵作战。一欧系品牌经销商透露，该品牌南区负责人8月初即与广州经销商商谈“拒售”可行性。“当时有个别经销商提出反对意见，但经过多次协商，大家最终决定加入‘拒售’”，经销商表示。上海通用别克广州一经销商也明确表态，“参与拒售与厂家的‘鼎力支持’分不开。”经销商称，如果他们代售三大保险公司的车险被厂家发现，将影响到其在上海通用的年度星级认证评测。

　　有经销商指出，厂家加入经销商针对保险公司的地方性战役，令车行与保险公司的此轮“斗法”规格进一步升级。

　　“店大欺客”还是“挟车主以令保险公司”

　　双方PK

　　一场因保险公司理赔政策变动引发的车行与保险公司的行业战火愈演愈烈。到底是保险公司店大欺客，还是车行以渠道挟持终端，“挟车主以令保险公司”？车行和保险公司都有话讲。

　　车行有话说

　　保险公司“不厚道”

　　“不厚道”、“不尊重合作伙伴”是经销商为保险公司列出的首大罪状。

　　经销商反映，今年7月29日，三大保险公司在没有事先说明的情况下，不约而同以书面或者口头通知的形式提高续保与理赔门槛，这些新规定包括从8月2日开始，车辆出险必须要查看现场或者交警证明（仅有一次单方1000元以下的事故免现场）、车主必须先垫付修车费用等等，并且修改了对经销商的后台数据，对4S店的工时费打五折，理赔零部件打9.5-9.8折。

　　经销商认为，保险公司此次调整完全是“自私”之举———“保险公司仅仅从自己的成本考虑，完全不顾汽车厂商、消费者的利益”。经销商认为，保险公司今年以来，政策频变，且每每三大家联合行动，令车行难以应对，保险公司有“店大欺客”之嫌。

　　最大利润源受威胁

　　多家经销商指出，此次拒售三大保险公司车险为什么上演厂商联手一幕，主是因为其最大的利润来源受到严重威胁。

　　北京现代一经销商指出：“车商最大的利润来源于零部件和工时费，而保险公司的新规定不仅要对工时费打五折，就连厂家规定不能打折的零部件都要打折，这样下去车商的日子会过得非常痛苦。”“保险公司单方面的修改修订，会使每个厂商每个月的利润减少30%左右，因此大家才会这么气愤。”东风日产一车商称。

　　保险公司有话说

　　“灰色财路”被断 车行恼羞成怒

　　保险公司则认为，保险公司收紧理赔关，断了车行的“灰色”财路，才是引发“战事”的真正导火索。

　　保险公司称，除划痕险以外，目前车行为车主开办的代索赔业务依然全面照旧。之所以要求车行不能代办划痕险业务，主要是因为，划痕险理赔“水太深”。

　　“划痕险已经出现全行业亏损，亏损的一个重要原因是道德风险。”某保险公司车险负责人接受本报采访指出。该人士称，一些4S店或维修厂在替车主维修划痕的过程中，故意造成新的划痕，并且在向保险公司索赔的过程中夸大维修金额，以获取不正当利益。此外，也发现，有车行在为车主代办保险时，利用车子在店内维修期间，制造新事故，损害车主和保险公司的共同利益。

　　另一家保险公司负责人则指出，车行不能代办划痕险索赔后，其保险公司8月的划痕险报案量较7月减少了百分之十几。“由此可见从前的水分”，该人士称。

　　手续费是矛盾核心

　　不过，多家保险公司高层认为，冰冻三尺非一日之寒，车行叫板保险公司的真正原因在于代售车险的手续费。

　　据了解，今年年中，三大家保险公司纷纷下调对车行的手续费，降幅约有10%。保险公司称，此举令车行感到不满，但由于保险公司联手行动，经销商单兵作战、纵有不满也无济于事。

　　保险公司指出，多年来，车行挟车主以令保险公司，凭借手中的车主资源为筹码，向保险公司谈判手续费。“没有一定的手续费，车行绝不会为保险公司代售车险，保险公司给车行的手续费甚至一度曾经高达50%”，相关人士透露。业内人士称，保险公司与车行的最近一轮较量发生在7年之前，其时的焦点也在手续费。当时，广州7家财产险公司不堪手续费重负，闭门协商，决定统一下调对车行的手续费。而在此之前，广州财产险公司类似的车险“自律公约”已经签订不下五次。但每次都有保险公司抵挡不住车行的“诱惑”，变节败阵。

　　“拒售风波”走势“四大猜想”

　　车行拒售三大家保险公司车险后，保险公司表示，目前正在与车行分头协商，但尚未有正式结果。这场“拒售风波”将如何演进？业内人士做出四大猜想。

　　猜想一车行获胜保险公司就范

　　点评：车行凭借手中车主资源，逼令保险公司就范。保险公司台下同盟被车行逐个瓦解，一一击破。不过，此设想成立的前提必须是，“车行盟军”坚不可摧。

　　猜想二保险三巨头全面退出车行

　　点评：车行与三大家针尖对麦芒。三大保险巨头约定全面退出车行。至此，4S店只代售三大家以外的小保险公司车险，或通过保险中介出单。不过，一旦此猜想成立，车主或会因为网点多、理赔方便，而选择舍弃4S店，直接向三大家投保。

　　猜想三双方妥协继续合作

　　点评：车行与三巨头坐下摊牌，在部分问题上达成共识，继续友好合作。不过，此猜想受到外部环境局限。一来，三大家均为上市公司，已经转变思路，从追求市场规模转型到追求市场效益；二来，今年以来，保险业监管力度向严，打击“三假”（假保险机构、假保单、假赔案）正是保险业下半年严打重点。

　　猜想四车主投保习惯改变

　　点评：车主最常遇到的事故是车辆小刮小蹭。由于4S店不再代售三大家车险，购买三大家车险的车主或会自行投保。一旦此猜想成立，4S店维修业务势必受创。现实生活中，不少车主是因为4S店代办索赔才在4S店进行维修。

　　声音车主会不会受损？

　　“拒售风波”中，不论车行还是保险公司都不约而同拿“车主”说事儿。

　　车行称，三大家取消划痕险代索赔，麻烦了车主，损害了车主利益；保险公司称，取消划痕险代索赔，有效防止了漏洞，防止不良车行利用车主的车子小伤大赔、制造假事故，保护了车主利益。到底车主会不会在车行与保险公司的角力中受损？

　　“保险公司与车行矛盾的实质是保险公司在规范市场的过程中，触动了车行的既得利益。但双方争斗只会令行业进一步规范。如取消划痕险代索赔，虽然给车主带来麻烦，但减少车主被利用制造假事故的可能。从这个角度看，对车主有利无弊。”

　　———某保险公司副总

　　“三大家新政，受影响最大的是消费者。保险公司对车行零部件按9.5-9.8折来报销，那么剩下的部分车商应该不会承担，消费者只能自己买单。此外，由于工时费打五折，维修人员维修时可能不会尽心尽力，因此其维修质量也很难得到保证。”

　　———资深营销专家张勇

　　“提前把钱垫给保险公司，就意味着车主在理赔、核损时处于弱势，因为有时候在维修过程中还会发现其他问题，一旦车主先垫付钱，就失去与车行、保险公司的议价能力。”

　　———网友“囧得有型”

　　■相关链接 车险手续费令“江湖恩怨”不断

　　因纠缠于手续费率的高低，保险公司与车行之间长期“江湖恩怨”不断。

　　2002年8月以前，广州市各家财产险公司先后5次结盟，制定“自律公约”，相约统一对车行的手续费，以避免行业恶性竞争。然而，在“市场规模”的业绩指标考量下，一些保险公司，特别是小型保险公司为完成业绩指标，不惜突破盟约，与车行台下交易。财产险公司5度结盟，5度溃散。

　　2002年8月，7家财产险公司在经历了长时间的价格内斗后，终于不胜疲惫，再次坐下谈判。7家财产险公司在行业公会牵头下，签订“自律公约”，相约给车行手续费统一从15%下调至8%。翌日，有保险公司即被城中某知名汽车经销商劝离承保柜台，上演哄动一时的“劝离事件”。

　　2002年8月后，车行与保险公司相安无事，再无刀戈之声。不过，业内人士称，“自律公约”土崩瓦解已有经年。