详解新保险法四亮点 车险理赔30天“搞掂”

    今年10月1日正式实施的新《保险法》内严格规定理赔时间、二手车保险不过户也可理赔、免责条款不说明不免责、高投低赔有权要求退还多收保费的四大规定，最大化保护了车主利益，也进一步规范了保险服务业。

　　车险理赔30天为限

　　案例：小李驾车3月份不小心与其他车辆发生碰撞，没有理赔经验的她去了保险公司4次，每次保险公司都会以她的理赔资料不全为由，不及时给她赔偿，一拖竟然折腾了好几个月时间。而让小李最气愤的是，保险公司没有一次明确说明需要哪些证明和资料。新规解读：保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。

　　车辆转让保险照赔

　　案例：王先生买了一辆二手车不久就出了事故，花了8000多元维修，但由于购买车时没有完成保单过户，保险公司拒绝理赔，他很苦恼。

　　新规解读：车辆转让，保险权益也跟着转了，二手车车主即使没有完成保单的过户，出险后保险公司照样应该理赔，保险公司不得再以未告知的理由拒赔。不过，车主必须注意的是，如果车辆从家庭用轿车，转让后变成了营运车辆，承保风险发生变化了，保险公司也有权利全部或部分拒赔。

　　不“说明”则不免责

　　案例：驾龄未满1年的周先生在高速上与其他车辆相撞，自行赔付后，拿着保险单去保险公司赔付时，却遭到了拒绝。理由是，驾龄未满1年的驾驶员不得开车上高速，事故是由周先生违规上路造成的，属于保险公司免责条款内。但周先生对此全然不知，因为保险公司没有人向他提示这一免责条款。

　　新规解读：保险人应当向投保人说明合同的内容，对一些免责条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

　　旧车不能按新车价投保

　　案例：陈女士用8万元买了一辆二手车，保险公司按车型市场新车价18万元要求她投保，但不久发生事故，维修费花了4万元，但保险公司只赔了3.4万元，原因是只能按照陈女士购车价进行理赔。

　　新规解读：新《保险法》规定，旧车不再按照新车价，而是按照旧车目前的价值投保，否则违法。这也就意味着“高投低赔”的现象将成为历史。同时，投保时保险公司应将这一事项明确告知投保人，否则投保人事后才知道，有权要求保险公司退还多收的保费。

　　市场反应

　　车主感叹新规很人性化

　　"有了理赔时限，不担心保险公司拖时间了。"早前被4S店告知，今后车辆出了事故除了第一时间报案外，还要亲自办理理赔手续的车主王先生最近终于松了一口气，他告诉记者，早就听闻向保险公司办理赔很繁琐，而且最怕拖很长时间，而新《保险法》中对理赔时限的规定，让他觉得很人性化。

　　据记者了解，新《保险法》自10月1日实施以来，广州地区如中国人保财险、中国平安财险、安邦保险等财险公司都已经推出了理赔时限承诺，大多都有"需缴齐资料"及理赔金额的限制。

　　另外，由于新老《保险法》存在过渡期，预计10月1日前购买保险的客户不能享受相关权利。经销商提醒车主，由于国庆放假，所有保险公司均未执行"新政"。节日期间投保的车主，若发现保单与"新政"相抵触，可事后主张权利。