专家建议汽车保险保费费率与多因素挂钩

　　北京地区机动车商业保险《费率浮动方案（征求意见稿）》一经披露，便引起社会各界的广泛关注并引起热议。公众在支持之余也夹杂一些质疑的声音——方案推出能否给多数车主带来实惠？是否会变相推高车险费率？依据理赔次数浮动费率是否科学？

　　昨日，北京保险行业协会组织保险专家，针对这一方案召开座谈会。

　　网友频现质疑声

　　针对这一费率浮动方案，本报近日与搜狐网理财频道进行了联合调查，网友们对新的车险浮动费率方案提出了一些质疑，现择要如下：

　　质疑一：费率与理赔记录挂钩有失公平

　　《费率浮动方案》表明，保费浮动主要与理赔记录相挂钩，理赔次数越多的车辆，续保时所缴保费将越高。如车辆连续五年不出险，车主可享受最低4折的保费优惠，但车辆一年出险8次及8次以上，保费最高将上浮至3倍。

　　不少网友认为，方案设计有失公平。一位网友表示，如果一辆车一年出险4次，每次理赔只有几百元，按新规定，续保时所缴保费是基本费率的1.5倍；而另一辆车一年虽然只出险1次，但赔付却超过万元，依据费率浮动方案却可以按正常费率缴费，这显然不公平。

　　质疑二：车险保费将变相涨价

　　此前，多数财险公司的商业车险都可给车主打7折，可是按新的费率浮动方案，新车和首次投保车辆浮动系数为1，也就是说，原来的折扣反而没有了。因此，广大车主认为，方案若实施，将是变相涨价。

　　依据方案，上年未发生赔款，车险可享受8.5折优惠；连续两年未发生赔款，可享受7折优惠。广大车主表示，只要开车出行，难免小剐小蹭，很难不会出险。只要有一次或大或小的理赔记录，就无法享受到现在7折的保险优惠了。

　　质疑三：保费浮动至3倍缺乏依据

　　此次费率浮动将与理赔记录挂钩，而理赔记录则主要来源于目前北京保险行业协会的车险信息平台。据悉，这一信息平台主要记录的是2007年以后的数据，数据积累并未达到五年，因此，五年不出险可享受4折的规定缺乏依据。

　　专家建议费率浮动与多因素挂钩

　　在昨日召开的北京地区商业车险费率浮动座谈会上，北京工商大学教授王绪瑾表示，费率浮动不应与理赔次数、而是应与理赔金额相挂钩。按次数浮动便于操作，可是长期来看，费率浮动应该与出险次数和理赔金额相结合。

　　不过，中央财经大学副教授徐晓华表示，理赔次数通常情况下可反映出车主对待交通规则的态度，应该是制定费率的重要依据。同时，徐晓华还指出，浮动系数还要考虑到违章次数、违章情节等问题。如针对酒后驾车等违章行为应当大幅度提高浮动系数。

　　首都经济贸易大学教授庹国柱对五年不出险可享受4折的优惠表示质疑。目前北京车险信息平台并没有五年的理赔记录，没有五年的理赔记录，并不能算出高风险车辆的出险概率，那何以得出方案中所规定的“连续五年没有发生赔款”可享受4折保费优惠呢？

　　保险专家还表示，保险行业协会应与交管部门相联系，将费率浮动与事故责任相挂钩，主动出险的车辆上浮幅度应更大一些。

　　北京保协表示未来仍有下调空间

　　针对社会关注的此次费率浮动是否会引起保费涨价的质疑，北京保险行业协会相关负责人表示，这一方案推出的前提既保持现行商业车险条款费率不变，并且能让大部分车主享受更大的商业车险保费优惠。

　　据北京车险信息平台数据显示，在投保商业车险超过一年的车辆中，约有60%的车辆未发生过赔款，这些车辆续保时即可享受31%的保费；有15%的车辆发生过一次赔款，续保时可享受19%的保费优惠；有19%的车辆发生过2-3次赔款，续保时保费与现行保费持平；仅有6%的车辆发生赔款次数超过4次，续保时将提高保费。上述负责人表示，总体保费收入将不会有大的变化。

　　这一方案推出，将会引起广大车主更关心自己车辆出险情况与理赔记录，有效杜绝骗赔行为。未来随着虚假赔案减少，商业车险基准费率还将有下调空间。