买得起还要养得起 你适合晋级为有车族吗？

　　转眼又到了年底的销售旺季，很多消费者已经奋战在“看车第一线”，希望借着岁末车商促销的时机淘到心仪的车型。对于这些准车主来说，买车意味着生活多了一个“移动式安乐窝”，行走半径大幅提升，还可以免遭日晒雨淋。然而这种享受也需要付出代价，成为车主也意味着家庭每个月多了一项固定开支。这就需要消费者在买车前掂量一下，考虑考虑目前自己的财力是否适合买车，以及选择何种方式购车。

　　为此，我们收集了几位消费者的购车案例，并邀请专业的理财分析师黄丽婷对他们的购车行为进行解析，看看他们目前是否适合出手购车，借此为准车主们提供借鉴。

　　压力过大

　　房奴变“车奴”需谨慎

　　案例1：在“房奴”里面，李先生算是比较轻松的人，他有一套100平方米的自住房，目前月供2000元，其贷款5年后还清，除此之外，还有一套房子在“以租养贷”，租金为1800元/月，李先生只需要添加500元就可以还贷。李先生现有可自由支配的流动资金8万元，家庭月收入1.3万元左右，每月除房贷外的其他费用约6000元。李先生打算在元旦前购买一辆10万元左右的经济型轿车。

　　理财师分析：李先生所住的小区，每个月的停车费为200元，由于他的车辆主要用于平时代步，每月油费不超过800元，加上保险、税费等开销，一个月的养车费用大约为1500元。李先生目前的流动资金不足以支付全部车款，必须采用按揭的方式购车。由于他在本地有房产，并且有8万元流动资金，因此能够轻松从银行贷到车款。

　　必须注意的是，李先生的第二套房子采用“以租养贷”方式，如果能顺利出租的话，那么李先生剔除供房款后每月还剩4500元，假如采用首付五成、分两年还清的方式，李先生的流动资金足够首付使用，每月的剩余款项也能够支付约2500元的车贷费用以及1500元左右的养车费。但是一旦租客搬走房子出现“空当期”，那么可能会面临入不敷出的情况，因此建议李先生能找到长租客，签下两三年租房合同后再购车比较稳妥。如果实在有用车需求，最好采用首付三成、贷款3年这样的方式，令8万元流动资金在支付首付款之后，还有余款可以应急。

　　父母资助

　　新婚夫妇可加入有车族

　　案例2：小陈近日双喜临门，在上月与女友携手步入婚姻的殿堂，小两口在双方父母的资助下一次性购房，这个月已经领到房产证。但小陈也有烦恼，由于工作才两年，他们两人的月收入加起来约8000元，每年年底有一笔2万元左右的奖金。小陈预计的购车款为3万元，打算购买一辆6万元左右的车辆。

　　理财师分析：据小陈介绍，他们家两年内没有添丁的计划，虽然两个年轻人收入并不高，但是比较稳定，而且不需要供房，他们每月的花费在4000元左右，每个月支付1200元左右的养车款并非难事。双方父母可以资助他们一次性付清了房款，可以看出父辈的经济基础较好、他们无须供奉父母，经济压力因此大大减轻。

　　对于小两口而言，买辆车不仅可以更好地享受甜蜜的二人世界，而且与朋友、同事之间的交往也更加便捷，从而为未来积累更多的发展资本。因为他们目前的积蓄仅有3万元，建议等年底发奖金后再通过贷款购车的方式买车。目前为8万元以下的车型提供贷款的银行并不多，但是他们两个已有房产，因此可以通过工行或者建行的车贷方案来解决问题。

　　换个角度

　　无房族也可购车

　　案例3：“有房有车”是很多人的梦想，但在传统观念中，房是保值商品，车是消费品，因此要先买房、再买车。Lily目前就遇到这样的难题，她是一家企业的高管，月收入1万元，目前有20万元的存款，她两年后将被公司派到国外工作，并且有移民的打算，因此目前不想购房，而是想买辆车利用周末时间自驾游，更好地享受生活。但是家人认为，房子是保值商品，希望她改变主意。

　　理财师分析：lily如果两年后出国，那目前购买的房子只是暂住，必须考虑其投资价值。而lily的存款只有20万元，扣除装修以及购房的税费，只有15万元能够用于支付首付，以目前的房价来看，即使购买60平方米左右的小房子，还贷压力还是比较大，因此不建议她现在购房。如果lily想购车，她目前的经济能力完全可以一次性付清车款，如果她选择贷款购车的方式，将余额用于投资挣钱，也不失为一种好办法。因为没有资金压力，她可以根据自己的需求选择贷款周期。

　　选择零利率

　　轻松升级座驾

　　案例4：李先生是家鞋厂的老板，已经有一辆伴随他3年多的车。随着生意的壮大，他认为座驾也必须升级换代。他打算购买一辆体面大方的商务型轿车。但对于何时购车则有些犹豫。他手头可供购车使用的钱只有8万元，旧车大概可卖6万元，另外还有一笔10万元的生意款要在明年3月份才能到账。由于最近工厂的订单增加，他认为一辆更加高级的轿车能够增加谈判筹码，决定通过车贷的方式先购车。

　　李先生的收入较为稳定，一个月收入在2万元左右，有一套自住的房子，已经付清房款。除了购车款外，还有20多万元在股市“钱生钱”，养车负担并不大。

　　理财师分析：以李先生的经济条件而言，他完全承担得起中高档车的购车以及养车费用。他目前略有犹豫的是，车贷的利息比较高，认为一次性付清车款能节约费用。但实际上，现在的中高档车，都有零利率购车方案，李先生可以先付一半车款，12个月后再付清另外一半车款，中间的流动资金可以用于投资获利。这种方式既增加了资金的流动性，又令他可以提前购车，是非常理想的购车方式。南都

　　一项调查显示——

　　12万元以下三厢车最受欢迎

　　明年车市能否继续飘红？消费者有哪些消费倾向？哪些阶层是明年汽车消费的主力？哪些车型备受消费者关注？这些车企和业内人士关心的问题，都可以从近日发布的《2010年中国汽车购买力真相调查报告》（以下简称《购买力调查》）中找到答案。《购买力调查》结果显示，消费者通过网络获取信息的比例高达85%以上，中青年及中低收入家庭将是明年汽车消费主力，消费者首次购车的比例达七成，12万元以下的中小排量三厢轿车成为多数消费者的首选，超过三成消费者因为“个人生活原因”购车。

　　■汽车家庭普及时代初现端倪

　　调查结果显示，在有购车计划的人群中，具有一定经济基础的25～39岁中青年人成为主力，所占比例近八成。第一次购车人群仍是2010年车市的主力，比例高达七成以上。

　　另一个值得关注的现象，中低收入家庭将成汽车产品的主要消费群体，这也意味着汽车消费家庭普及时代初现端倪。调查结果显示，从家庭收入的分布上看，2010年拟购车的人群中，家庭总收入在16万元以上的比例达到21.53%，5万及以下的家庭比例仅占一成（11.39%）。与之相对应，购车意向人群中，以上两类收入家庭比例分别为14.63%和15.83%。从潜在购车人群的家庭收入集中在5～16万的现实来判断，中低收入家庭将成为未来车市最大的消费群体。

　　此外，随着汽车的日益普及以及人们消费能力的不断提升，汽车相关信息受到消费者较高关注，有91.6%的人表示平时关注汽车相关信息，互联网具有快速、方便、时效性强等优势，以85%以上的比例成为人们获取汽车信息的第一来源。

　　■中小排量三厢车成首选

　　调查结果显示，受到传统观念影响，三厢车受到大部分消费者的欢迎，利好政策支持的中小排量车型也备受关注。

　　在车型的选择偏好上，大部分都倾向于传统的轿车，而在厢型的选择上又以三厢车为主。另有四成被调查人群倾向于购买手动挡车型，三成左右消费者选择手自一体车型，相对于去年选择手动车的用户比例下降，而选择手自一体变速箱的用户比例则呈现上升的态势，占到再消费用户的一半左右。

　　同时，三成左右的再消费人群会选择将多功能性和运动性相结合的SUV，但是对家庭人数在4人及以上的消费者而言，MPV宽大的车身设计满足了其对车内大空间的需求，相较于另两个人群购买倾向高出2～3倍。

　　此外，选择1.6L～2.0L排量和选择1.6L及以下排量车型的消费者平分秋色，各占四成左右。除国家政策引导外，在环保意识增强和价格水平影响等因素的作用下，小排量车逐渐受到市场欢迎。1.6L排量以上的B级车将成为二次购车人群的首选，而购买2.0L以上的消费者比例仅为15%左右。而在价格上，中低价位的车型受到消费者青睐，购买18万元以下车辆的人群比例高达85%，有近四成的人表示会购买8～12万元的车。

　　■购车原因呈多元化趋势

　　值得关注的是，明年汽车消费者的购车原因呈现多元化趋势。其中因“个人生活使用”而购车的比例为37.74%，“满足工作需要”而购车的比例为17.62%，因“具备购车条件”而顺理成章购车的比例为26.42%，“换购新车”的比例为6.43%，“受社会影响”而购车的比例为11.38%。

　　此外，尽管油电混合、电动车等新型替代能源车型是未来车市的发展趋势，但传统汽油内燃机车型仍被大部分消费者所看重。 据《每日经济新闻》