消费低迷期消费信贷将成二手车交易杀手锏

   端午节小假期之后，二手车市场内的车辆库存明显增加，已经达到并超过极限值（市场内饱和库存量在1.2万辆左右），不少旧车经纪公司表示其在维修厂等仍有库存商品车，销售压力明显增加，目前用户消费进入低迷期。

北京市旧机动车交易市场副总经理刘华林表示，往年的6-9月份都是二手车交易的传统淡季，但是2008-2009年的各种因素促进了汽车的销售情况，尤其是2009年的上千万产销量给了汽车生产厂家和经销商注入了“兴奋剂”，政府的各项补贴也在推波助澜刺激消费。然而刺激过后回归到正常的消费阶段，目前的汽车消费进入到低迷期，不仅二手车如此，新车更是压力倍增。

　　●库存增加 汽车降价压力增大

　　据分析，目前由于股市的表现低迷，楼市的影响比较直接，因此社会目前的消费总量，尤其是消费者的消费欲望降低，车辆置换和升级换代速度受到影响，汽车产品中短期内降价压力巨大。

　　新车市场面对巨大压力，尤其是库存量的不断增长，不少新车经销商在降价的同时开展了“信贷业务”，目前一些大规模开展信贷业务的汽车品牌销售情况尚算稳定，尤其是一些中高档车的信贷消费比例增加，比如奔驰、宝马、大众、本田等品牌开展的各项贷款活动促进了销售量的增长。而二手车贷款方面，由于银行缺乏相应的经验，迟迟在个人贷款方面“束手束脚”，难以有比较大的动作。某银行之前开放的条件相对十分苛刻，“首付不低于50%，贷款时间不超过三年，车辆评估价值8万元以上、40万元以下，仅限国产车，北京本地有房者担保等”。这一系列条件下来所能贷款者寥寥，而且手续繁琐，至少要两周左右时间，因此办理者几乎没有，很多用户感觉不方便不合理。

　　●品牌是二手车贷款业务基础

　　北京中古鉴定评估公司评估师刘爱军表示，其实二手车贷款关键是在二手车价格和手续方面的把关，而这方面与银行、担保公司、专业二手车市场和评估公司的合作密不可分，有了专业的评估公司和担保公司的介入，二手车个人贷款并不是“高风险”。反之，由于二手车再次折旧低，抵御新车降价能力强，换手率高，只要是评估价格准确，手续齐全，二手车贷款不还款的风险和银行损失都要比新车贷款还要低。

　　北京新发源地二手车公司专门从事高档二手车服务，该店总经理马鸿光表示，近期超过50%的用户在购买高档二手车的时候都询问过能否贷款。他认为首付超过40%，有稳定收入，在京有房产的用户都可以适当放款，这样二手车交易会更加活跃，尤其是高档二手车，贷款上限应提升至100万元以上，原有的40万元的上限等同于没有放开。

　　●二手车行业期盼贷款业务

　　北京第一站二手车公司目前在市场内规模最大，主要从事中高档二手车交易服务，郭健经理说近期中高档二手车销售量不错，尤其是宝马3、5系列和奔驰C、E系列等，如果能有贷款支持，销售会更好。他介绍说目前很多80后的消费者都愿意信贷消费，近期房地产不景气、股市低迷更是让很多消费者减少一次性投入，20万-50万元的二手车贷款将成为今后的重点区域。

　　北京天安旧机动车公司的褚振亮经理给算了一笔账，比如目前一款销售价格17万元左右的二手车，如果这款二手车能够贷款，首付50%，也就是8.5万元，3年贷款月还款不足3000元。如果同样是用户不还款收回车辆，二手车风险反而更低。三年还款期内，新车折旧损失7万元，二手车折旧损失5万元，这还不包括新车降价的间接影响，二手车损失概率和比例都要低。

　　目前已经有多家银行进行了市场调研，并开始了实质性的尝试，但无奈于银行的“畏首畏尾”，大规模的二手车贷款服务尚未建立，而二手车贷款将成为今年二手车发展的“杀手锏”，哪家银行先占领，哪家银行就会有更好的机会。 文/王萌