专家建议：购买车险如何保障足又省钱

　　近日，来自安邦保险的三位专家做客《长沙晚报》“赢在2010”金牌明星理财师热线车险专场，向广大车主提供专业的车险咨询服务。针对许多车主关心的车险投保、理赔方面的问题，任真、赵安娜、晏艺等三位保险理财师总结了几项建议，来帮助大家选择保障足又省钱的车险产品。

　　三者险宜选20万元

　　“除了必不可少的交强险外，车险是车主根据需要自愿购买，因此车主应根据车子的具体情况和实际需要选择合适的车险险种，对于不必要或不划算的险种可以不买。”安邦保险的专家介绍，“买车险要根据个人情况按需购买，既要避免保障不足，又要避免花了钱却没有买到服务和保障。”

　　新法规对机动车限制更加严格。尤其在第三者责任险（以下简称三者险）方面，一不小心撞到了人或豪华车，三者险在这个时候的重要性就明显了。根据湖南省城镇居民收入水平和相应的死亡赔偿金水平，理财师建议车主们在为爱车选购商业第三者责任险时，将保额设定在20万元或以上。其他城市也可以根据当地的平均收入水平和相应的死亡赔偿金水平，来估算三者险的保额。

　　八大险种组合少麻烦

　　“很多人是新手新车，爱惜车子但车技又不大熟练，不妨购买这8大险种的组合，即：交强险 商业第三者责任险（20万元） 车损险 车上人员责任险 盗抢险 玻璃险 车身划痕损失险 不计免赔特约险，这个组合是保障比较全面的。”安邦保险的车险专家表示，若与非机动车或行人发生事故，交强险 三者险的组合是解决问题的最有力武器。

　　对于很多老司机买新车后只购交强险的“裸奔”状况，专家给出了这样的建议：老手购新车，投保交强险、三者险、车损险和不计免赔险这4大险种组合，仍然必不可少。因为“走马行船三分险”，用小钱管理好大风险才是真正稳妥的做法。并且，老手买的新车一般都是“升级换代”的好车，马力更足、车体更大、车价更高，客观上出险概率和出险金额也更高，这时车损险与不计免赔险的作用就充分发挥出来了。

　　第一时间报案最重要

　　值得提醒车主的是，无论是在本地还是外地出险，都要第一时间报案，直接致电办理保险的保险员或保险公司客服热线，尽早以书面形式提出理赔申请。因为保险索赔时间越长，调查工作越难。

　　若发生较大的交通事故，首先要保护好现场，立即向公安交通管理部门报案，并在48小时内电话通知承保公司，说明保单号，出险时间、地点、原因及经过。如果投保的保险公司在事故所在地没有机构，就直接向承保公司电话报案。

　　若在外地出险，如果问题不严重可先电话通知一下保险公司，无须在外地耽搁太久。回家之后再把车开到修理厂去修理。有很多保险公司在全国各地都有分支机构，并一般会要求当地公司代为查勘，这时投保人一定要注意让当地公司按规定程序照相，出具代查勘报告，并问清这些资料何时、如何转交给本地公司，回来后再及时到保险公司填出险通知书并索赔。

　　电话车险更省钱

　　随着电话车险的推广，车主享受车险理赔服务也更加便捷。记者了解到，推出电话车险的保险公司都对理赔服务作了种种承诺。例如安邦保险就对电话直销客户承诺：金额在万元以下的电话直销车险客户，资料齐全，提供本人银行卡号，从报案到完成财务赔付，一天之内即可完成，创下了业界最高的理赔金额和理赔速度纪录。

　　安邦保险理财专家介绍，绝大部分案件均可在8小时内处理完毕。但现实中，有时由于客户的原因，或资料不全，或银行账号不对，造成的赔款到账时间迟滞的情况不少。电话车险客户与传统渠道客户相比，车险保费不仅在“七折限令”基础上再省15%，而且电话渠道销售的车险，是客户直接向保险公司投保，他们的姓名、电话、车驾号、银行卡号等资料比较全面而真实，有助于保险公司通过网银快速完成支付。