多次理赔或遭拒保 小刮蹭自己买单更省钱

　　近年来，随着西安机动车数量的飞速增长，新手上路的司机也越来越多，由此引发的交通事故不在少数，而部分年内出险次数较多的车主，在第二年的保险续保上就遇到了优惠缩水、保费提高甚至车险拒保等情况，那遇到这些情况应该如何应对呢？记者近日走访了部分4S店和保险公司，希望从专业人士的角度来解答车主们的这些疑虑。

　　■拒保源自成本控制

　　对于车险续保被拒的情况，福特汽车陕西福腾4S店负责车险的郭琳告诉记者，保险公司将每年出险在两次以内的客户定为“优质客户”（当然，理赔金额还有具体的规定，比如不能超过保费的多少），这些客户在续保时是能享受优惠的；而每年出险超过2次的客户，就是所谓的“亏损客户”，会按照出险次数和理赔金额，在续保时会分别出现保费打折减少、保费上升乃至拒保的情况。不过，每家保险公司的规定都不太一样，比如次数和理赔金额的界定就可能有不一样的地方，但是大原则是不变的。

　　而之所以出现“优质客户”和“亏损客户”这样的划分，保险公司也是无奈之举。一位保险公司的业务经理告诉记者，车险虽然是财险公司保费进账大头，但同时也是亏损大户。车险的经营成本很高，除去渠道费用、车险的高赔付和保险公司的运营费用，保险公司实际上是在亏损的，而且不是一家公司如此，车险全行业基本都在亏损。拒保就是保险公司降低经营风险、提高经营效益的方法。

　　■遭遇拒保 换家公司即可

　　对于拒保如何应对的问题，郭琳告诉记者，由于目前西安理赔信息还没有完全联网，因此在一家保险公司遭遇拒保，还可以找别的保险公司投保，一般不会受到影响，顶多就是多找几家保险公司问问，肯定不至于到“脱保”地步。

　　不过，“打一枪换一个地方”这种情况以后能不能管用就不好说了。记者在采访中了解到，北京、上海等地“车险信息库平台”已经投入使用，各家保险公司都会将投保车辆的出险信息输入这个数据库，等续保时，保险公司只需从信息库中调一下数据便知该车的投保及出险历史。因此在京沪等地，被一家公司“拒保”，就等于被车险平台中的所有公司拒保。

　　■小刮小蹭 自己买单更省钱

　　从根本上说，避免遭遇“车险拒保”最好的方法就是安全驾驶，不出事故。不过，这显然是理想情况，实际上很难达到。那么，在实际生活中，投保车险或者说车险理赔有没有什么小窍门呢？

　　郭琳告诉记者，对于“优质客户”，第二年保费最低可以打到7折，而“亏损客户”就只能享受到8.5折、9折、全价甚至保费上浮了。如果基础保费是5000元，那么8.5折跟7折之间就相差了750元，所以如果年内已经两次出险，那么再有一两次的小刮蹭，自己去喷漆也就是两三百块钱，算下来反而更实惠。当然如果是大的事故，还是应该走保险公司的理赔渠道。本报记者 何霄

　　故事：车险拒保 车主窝火

　　在西安南郊某大学工作的车主陈先生最近憋了一肚子火：1月份自己爱车的车险就要到期了，可去保险公司续保的时候却被告知——— 因为他的车09年出了9次险，出险次数太多因此不能续保，只能上交强险和商业三者险，其他商业车险续不了。听到这儿陈先生气坏了：虽然自己去年出了9次险，但全是刮蹭之类的小事情，算下来理赔金额也不过两千多，而自己去年的保费都超过五千了，保险公司也没亏啊，怎么就不给自己续保了呢？

　　高新区工作的车主王先生也遇到了类似的情况：自己马上就要到期的车险也没法续保，理由是去年的理赔金额已经超过保费。王先生很郁闷：就是因为新手上路，对自己没信心才买保险的么，而且那次事故的责任也不在自己啊！这才理赔了1次保险公司就不乐意了，难道非得是光交保费不出险保险公司才乐意啊？