信用卡分期和金融贷款 两种银行车贷选哪个

　　贷款购车理念近年已逐渐被消费者接受。现有的贷款购车方式中，信用卡分期和银行汽车金融贷款都较划算。

　　不过，究竟两种银行车贷中哪个更适合自己，记者走访的相关专家建议消费者要从贷款程序、可贷额度、贷款利率和期限、还贷方式等方面综合权衡自身条件之后再对号入座。

　　贷款流程

　　信用卡分期购车计划是目前汽车贷款方式中手续最为简便的一种方式。目前包括建行、招行、民生银行在内的信用卡中心推出信用卡分期购车项目所采用的做法是,对信用卡客户进行初步筛选,通过信用卡消费、信用记录等状况,筛选出一批优质客户,以短信的方式通知客户。如果不属于上述范围,也可以自行向信用卡中心进行申请,由信用卡中心再进行资质的审核。

　　以建行信用卡中心所推出的“龙卡分期付”购车计划为例,购车人在车商那里提交相应资料,如身份证、龙卡信用卡、收入证明或房产证明后,就可填写申请表。一般来说,信用卡中心会在3个工作日内进行资料的审核,整个分期购车手续约5个工作日。

　　银行汽车金融中心提供的贷款服务流程也较简单。以中信银行为例，客户首先要选定车型，提交申请，中信银行按需家访并收取资料。客户缴首付款，提车上牌并抵押登记，整个流程大约需一周左右。客户申请时须提供的资料有：身份证件、户口本（暂住证）、婚姻状况证明、收入证明、居住地证明、驾驶执照、中信银行存折或借记卡。经银行盖章确认的最近6个月工资账户及其他主要账户对账单，学历、职称等各种资格证书、个人资产证明等材料有助于加快客户的贷款审批。

　　首付比例和贷款期限

　　一般来说,无论采用哪种汽车贷款的方式,购车人自行支付的首付比例至少必须达到车价的30%，中信银行汽车金融中心贷款首付最低为车款的20%。

　　贷款期限方面，信用卡最多2年，汽车金融贷款最长可以到5年。需要提醒购车人的是,一般免手续费分期的计划都限于12期的产品,同时信用卡中心会对首付要求有所提高,如首付款需要达车价的40%。

　　民生银行信用卡中心张鹰表示，民生银行“购车通”免息车贷业务，提供的分期贷款期限一般有1年和2年，可贷款金额在3万-25万元之间。因为贷款期限可以相对延长，所以收取的手续费略有上升。2年的手续费率最高可以达到9%左右。不过，有些车型也可免收手续费。

　　信用卡车贷从申请到提车最快3天就能搞定。张鹰表示，审批快速、费用低是信用卡贷款购车相比一般商业贷款的最大优势，使用信用卡贷款购车客户只需一张使用一定期限且信用记录良好的信用卡，提供身份证之后向持卡银行申请就可申请分期购车。

　　贷款额度和成本

　　车贷的首付比例与所购车型的价格、汽车贷款的额度也有一定关系。举例来说,目前建行的“龙卡分期付”、招行的“车购易”分期购车计划的额度在2万元至20万元。

　　银行汽车金融贷款中心提供的可贷额度则要高出不少。例如中信银行汽车金融中心可贷款额度就要高出信用卡很多，一般根据车型来决定贷款额度，最高贷款额度可以上百万元。

　　贷款成本一般指的是利率，在信用卡分期购车计划中,没有利率的概念,但贷款人需要按照约定的比例缴纳手续费,一般需要在账单确立后第一个月一次性缴清。不同车型适用的费率也不一样。

　　在银行汽车金融中心贷款，一般都有利率，并且利率从基准利率到基准利率上浮10%以内不等。不过,银行汽车金融中心也会推出优惠活动。例如，目前中信银行汽车金融中心和几家品牌车企开展零利率购车计划，全程零利率零手续费，但一般要求首付比例超过30%。