会客室180期:车险治乱大幕开启谁受冲击?

    经销商、保险公司、有车族的反应

　　主持人：实际上我们今天来分析这个通知究竟带给我们什么，说白了就是三个方面，一个方面是汽车经销商，一个方面是保险公司，一个是我们这些有车一族，这三方的利益怎么样得到一个最好的平衡，我们也看到了这个通知出台之后好象南方的反映比北方的要快很多，我们也了解到在广州有这样的一些厂家，包括广汽丰田、一汽丰田等等这些品牌联合声明旗下的经销商拒绝三大保险公司，我想问问米经理，为什么经销商会反应这么剧烈，作为经销商的代表，您怎么看这项通知？

　　米伟：作为经销商来说最注重的是服务和利益，保险公司注重的也是这一点，客户注重的是什么，他注重的是我买了车险以后能够得到什么，因为一年的几千块钱我不能白花，出了钱以后我要享受服务便捷，经销商就是这个环节的代言人，客户把车开过来了，我们会代理他的保险理赔，代县他领这个赔款，缓解中间的很多环节，这其中可能会有一些，就像刚才詹先生说的保险代理机构，会做一些不合法的、违规的行为，其实有两点，一点是明着黑，实话实说，4S店维修的费用是贵，但是他很多的案件是真实的，或者过程是真实的，客户也认可，也同意，保险公司也没有异议。

　　主持人：您先跟我们说说经销商的受损是受在哪里？

　　米伟：因为他把你的服务体系拆借了，没法再做这项服务了，客户就不会在你这儿上保险，不会在你这儿维修，第二个就是客户，我要到保险公司报险、理赔，要排队，很多东西牵扯到你的精力，把咱们中国市场保险服务变得非常的混乱。经销商损失的是利益，客户损失的也许就是时间，是服务。

　　主持人：詹先生你看，按照我们米经理的观点是实施了这个通知之后好象会更加的混乱，而且从米经理的观点来看，普通的汽车拥有者，司机朋友们恐怕日后的赔保以及理赔会变得非常非常的麻烦，而且从米先生的观点来看，一些正规的4S店，他们操作的很正规，很透明化，也因为这个通知不能再进行这些业务，觉得自己很亏，您怎么看这个事儿？

　　詹昊：刚才米经理说的在某种程度上有一定的道理，但是我觉得对这个政策还是应该做一个宏观上的解读，因为大家知道保险这个行业，他最主要依赖的法则就是大数法则和概率论，对于一个保险的风险来说，特别是对一个大的风险来说，其实他这个事故发生的概率基数越大，他的概率相对是固定的，现在允许这种不诚信的情况发生，其实就是很多不应该赔付的赔偿，却因为这种跑冒滴漏的现象赔出去了，实际上对那些真正遭受损失的人来说，他们应该得到的赔偿可能会下降，有可能同时会导致车险费率、保险费率的不合理上升，这样如此不诚信下去，最终也会损害整个消费者的利益，所以说整体来说，从政策把握来说，确实政策出台的本意是好的，但是在中国的事情比较复杂，任何事情有一个长远利益和短期利益，有一个整体利益和局部利益的考量，可能很多的消费者乍一听这个政策，他想不到这个政策对整个保险风险的预防，对于整个风险池的优化来说起到什么好的作用，他想到的是马上我要报损、理赔，手续更为复杂了，对于很多经销商来说，这种保险代理机构来说，因为这种程序的复杂化，会导致我客户的流失，很多客户本来找我代理的，可能直接就转到了保险公司直销的营销渠道，我的市场蛋糕反而会减小，大家很多时候的考量是局部利益和整体利益的一种平衡和一种矛盾，对这个政策，可能不能简单的只是从个体消费者的角度来出发进行解读。

　　主持人：詹先生刚才这个评论可能属于那种站的高看的远的，但是我们的有车一族也通过短信平台发表了自己的观点，大家毫无疑问的关注到了这个通知，而且很多人都谈到说本来现在理赔就已经很麻烦了，以后岂不是更加麻烦，谁有工夫为这样一个小的刮蹭事件浪费那么多的时间，所以我在想这里面是不是说来说去就说到了一个甄别的问题，我们现在这个通知就完全采用一刀切的方法，好比你的腿生病了，我一下把你的腿锯掉，有没有更好的办法进行甄别，无论短期还是长期，特别是不要让我们的消费者在这个理赔过程当中变得这么麻烦，也要请此刻正在听我们节目的听众还有网友，都可以就这个通知的内容发表自己的观点和意见，毕竟这个通知在11月1号如果正式实施了之后，会对我们每一位开车的朋友都是息息相关的，大家有什么话要说可以发送短信，移动、联通发送短信到106695881039，我们的论坛在www.fm1039.com。

　　我们现在就来听听广大听众和网友的观点，4241的短信比较有代表性，他说我是一个比较普通的车主，我就有过出险的经历，我知道这里面猫腻很大，但是我就是一个普通开车的，我就求一个方便，只要他理赔方便就成了，不管他怎么运作，跟我有什么关系呢。1090说我正准备索赔划痕险，如果按照你们刚才说的办法，我哪知道是什么小石头敲上去的，交警和保险公司还要来看看我的车吗，这不是太奇怪了。9928的观点是说现在的理赔把车往4S店一放我就不用管了，图一个踏实，几天之后把车一开走完了，如果在这个过程当中我还要和保险公司、交警一起出现场，实在是太麻烦了，完全没有这个必要，至于在保险公司和4S店他们是怎样的一种关系，和我没有关系，我也不关心。还有我们的网友像八方车友就说了找一个代理就图的省事，如果变得更麻烦了，这个政策为什么要出台呢。

　　从听众和网友的观点上来讲，大家说的非常实在，我们买车人上保险图一个什么，就图个省事，宏观的、微观的、个体的和群体的，詹先生您也是一个普通的开车人，如果从您的角度上衡量这个通知，会不会和我们听众的观点站在一起？

　　詹昊：大家个体的听众，作为个体的消费者，或者说个体的投保人或者被保险人，日常在保险理赔的过程当中当然是希望越方便越便捷越好，但是大家对这个政策的全文没有时间通读一遍，还是存在一些误解，我给大家简单讲一下，这个通知并不是要求取消在保险理赔当中的代理制度，他只是规定从09年的11月起凡是由修理单位或个人代理被保险人代案的，要求提供被保险人的真实的联系方式，并且要进行核实。这种核实可能是书面核实或者是电话核实，他并不是一概的反对代理机构的代理行为，他不是对这种代理行为的真实性需要和被代理人，和消费这去的一个联系，看你这个保费是否实际上加以支付，是否是假赔案，即使这个政策有一些不方便之处，我们尽量避免这些不方便之处，但是并不是说这个政策实施了之后，我们代理公司就无饭可吃，这是一种误解。

　　主持人：米经理您怎么看？

　　米伟：我觉得是这样，保险公司每次出台一个政策，实际上都是保险行业的一场严打，这场严打可能是一时一阵儿，过后也有可能会恢复原状，所以说我觉得，刚才我也跟何先生聊了一下，就像一个水表，水表前面是出水，水表后面是进水，看漏洞在哪儿，如果在前面，根本反映不出来，如果在后面，光靠严打，也没有什么意义。还是从心理的本质去考虑，从广大的车主认识保险的意义，它的存在到底是为什么，现在出险高了，理赔多了，第二年保费会上涨，如果我这三年不出险，我会得到什么，车主也会关心这个。会不会咱们国家实行一种新的政策，鼓励车主不出险，我送你保险，国外已经很多地方都实施这种情况了。送保险了以后，车主也会产生这种利益的观点。小刮小蹭我就不必要走保险了，我省下来几千块钱保费也一样，看保险公司是长线走还是短线走，短线走就是打你的售后服务，客户不满意，经销商不满意，中国的保险行业也是一阵一阵的，一股子一股子的，长期的来讲就是用合理的、正规的、理性的方式引导客户出险，引导经销商做保险理赔业务，就像过去的进口车，为什么那会儿很多人削尖了脑袋也要做这个，因为它有暴利，现在为什么不做了，因为关税下来了，做这个没有必要了，这是保险公司和保监会应该深想的一个问题，而不是每次出台一个政策打你的理赔，打你的服务，所以这是一个长久性的问题，也很有艰巨的任务。

　　主持人：听了我们米经理的观点之后，我个人认为他刚才谈得有些地方是很有道理的，我们再来听听我们媒体的观点，何主编您觉得这个通知从听众网友的反馈上来看，大家肯定是持比较不支持的态度，怕今后麻烦，我们的经销商也认为这个方法也不是那么科学，有点简单粗暴了，媒体怎么看？

　　何醒言：从刚才詹先生讲的，它的立意是好的，但是缺乏一个可操作性，比如交警在现场勘察，很小的事故都需要交警在现场勘察，我们试问一下哪个城市有如此大的警力，北京早晨出门在旁边马路牙子上蹭了一下，也可能只是蹭了一棵树，也要交警过来现场。

　　主持人：我先打断你一下，5730跟你说的是一个意思，请问这个通知征求过我们交警的意思吗，还嫌我们交警不够忙是吧。

　　何醒言：我们可以看到北京的交警已经很忙了，事情又非常多，如果再做这种琐事，警力是完全不够的，这块可操作性并不是特别强。另外绿色通道这一块，我们看到广州这几家主流的经销商，当这个保险公司一旦出台这个通知以后，并且开始执行的时候，所有的经销商就和这些保险公司不玩儿了，现在保险竞争也很激烈，你这些主流经销商要遵守这个规定的话，那OK，我可能去找那些能够给我提供绿色通道的保险公司，我就跟他们玩儿，就可以看得出来，从商家的服务来说，他一定会保证消费者的绿色通道的畅通，也就是说我作为服务的，现在上保险，上牌都是一条龙服务，如果你遵守这个通知，或者你严格遵守这个通知，他会失去很多的客户，他作为保险公司来说他也不愿意看到，最后的结果就是刚才米经理说的那样子，他最后肯定是通知了一段时间，可能执行了一段时间，最后还是归于以前那种常态，也就是他们要从源头上解决那些问题，缺乏可操作性的情况下最后还是会恢复到原样，这个通知到底有什么效率我比较担心，但是我还是肯定立意绝对是好的，但是应该在可操作性的实质执行阶段再多研究一下。

　　主持人：8406说，姓詹的经理就是站在保险公司的角度，他说我们买保险是买的保障和服务，现在摆明你们只想收保费，不想赔钱。7363说我只是一个普通的消费者，这个通知如果真的实行的话会给我们带来很多没必要的麻烦，最根本的一点就是很多时候拆解保险的费用，拆解费比理赔费还要高，不合理。7392说是不是有这种可能，如果以前保险就是自己去跑，是不是这个通知出来之后就没那么多声音了，因为大家都习惯了。现在主要是把所有的这些事儿都交给4S店去办了，如果4S店突然不管了，你就会觉得这事儿没法办了。1390说要是这样的话，快速理赔还有没有用，中国的马路上还嫌不够堵吗。3251说这个政策真的没有必要，我给你们出一个招儿，保险公司可以不定期的按比例抽查保险单的真假就可以了，如果在一次抽查之中按一定的比例去计算，假的保单有多少多少，你就可以严查、严惩，这样岂不是非常的有利，也不必要麻烦我们大家。3976说了各位各位，蛋糕你们自己分，别麻烦我们自己，谢谢您了。

　　大家可以继续通过短信和网络两种方式来发表自己的观点和意见，您对这个通知怎么看。刚才我们的何主编的观点是说这个通知的立意很好，出发点也很好，但是是不是能够真正落到实处，真正操作起来又会怎么样。