倪志凯:与车商合作防风险 将开启车险业务

　　【编者按】：随着中国汽车市场的快速发展以及中国汽车产业的不断成熟，汽车金融成为汽车产业发展前景最广阔的领域之一。

　　2009年8月中国政府发布公告允许符合条件的金融租赁公司和汽车金融公司发行金融债券，拓宽了汽车金融公司的融资渠道。据报道，中国在春节后还将推出汽车金融的专项扶持政策。

　　庞大的汽车市场，利好政策的推出，一切都预示着汽车金融公司巨大的发展空间。为此，搜狐汽车专访了菲亚特汽车金融有限责任公司总经理倪志凯，探究汽车金融公司的发展现状及前景。

　　与经销商合作 防范风险

　　主持人：先请倪志凯先生介绍一下菲亚特汽车金融公司的一些基本情况。

　　倪志凯：菲亚特汽车金融公司是受中国银行业监督管理委员会监管的，定位为非银行类的金融机构，允许经营的范围是在大陆范围内。

　　公司办公地是在上海，07年12月份拿到执照，08年1月正式开展业务。迄今为止我们在国内总共为超过1500个个人客户提供了贷款，同时我们已经为118家经销商提供了经销商贷款的服务，我们的业务基本覆盖了整个中国大陆范围。

　　我们在中国的主要业务是贷款业务，对于贷款来说，是有风险在里面的，所以如何控制风险，如何收回我们的应收账款是非常重要的一环。其实我们可以从去年在世界上所爆发的经济危机看出来了，很大原因是次贷所引起的，很多时候人们没有办法去控制还款，所以无论是我们监管方面还是政府方面，对于风险是非常关心的。

　　主持人：您刚才重点提到了风险监管的问题，在这个方面可能是所有的汽车金融公司都会遇到的问题，您是怎么控制风险的呢？

　　倪志凯：过去两年，我们没有碰到一个逾期记录，这是非常良好的情况。

　　我们控制风险涉及到几个方面，第一，客户如果有逾期怎么办，第二，我们如何追收款项的，我们面临怎样的风险去控制？

　　当客户来借钱的时候我们就要非常审慎的去审核客户的资质。我们控制风险程序基本上如下，在决定我们是否要给这个客户做贷款之前，必须要非常非常深刻的了解这个客户，我们会通过怎样的方式了解呢？我们会察看一下客户所有的背景，他的收入情况，会查询他的征信系统，看客户在所有其他地方借钱有没有逾期记录。同时，我们会派出一个家访公司，到达地家访，确认当地是有这个人的，以及他的收入情况，同时我们会通过电话确认的形式来确认客户的收入证明。

　　对于客户不仅仅是简单的来审核这个客户的情况，同时我们必须要和当地经销商共同合作，因为我们的业务是覆盖在中国大陆所有地方的，所以跟当地的经销商保持良好的关系，共同避免逾期是非常重要的。我们对所有客户都有一个评分，在决定要贷款给他以后，不仅仅是简单贷款给他，在接下去这个合同的两年、三年有效期内，我们会持续跟踪这个客户。

　　我们这个行业是受银监会管控，央行监督的，所以他们会定期检查我们所有的工作，包括我们贷款、放款情况，也包括我们检查客户的情况。

　　主持人：有一点是我们汽车金融公司跟银行车贷比较不一样的地方，汽车金融公司对贷款的审批速度会比银行快，如何在这种速度与客户质量之间做平衡呢？

　　倪志凯：我们是提供一站式的服务。跟银行最大的区别在于，我们是非常专业的汽车金融公司，全力为集团内部所有经销商及消费者提供服务。

　　第一点，同银行最大的区别是，我们跟厂商、经销商关系非常密切。所以可以三方共同合作，非常深入的去了解我们的客户，对客户的背景了解非常透彻，这点银行不一定可以做到。

    第二，跟经销商配合，因为我们是做一站式服务的，经销商会跟我们一起了解客户。另外，我们有非常严谨的征信系统，这个费用是很昂贵的，我们会查这个客户以前所有的信用卡、借记卡，查询客户在其他地方有没有黑名单等等，这对我们来说是至关重要的。

　　然后，如果客户需要贷款购车的话，他还要支付首付款，最低比例是20-30%。而且因为这个车辆是抵押给汽车金融公司的，如果他不还款或者是产生了坏账，我们有权利去把车辆收回，这都是些控制手段。

　　主持人：在这里我想了解一个情况，菲亚特汽车金融公司在所有的汽车贷款业务里面，经销商和单一的消费者之间比例是怎样的？

　　倪志凯：其实我们公司会有两大类金融服务产品，一个是对于经销商的贷款，一个是对于最终客户的贷款。我们在中国支持集团内部所有品牌，包括克莱斯勒，菲亚特汽车，包括凯斯工程机械，包括重庆红岩重卡和南京依维柯等，我们不光是为经销商提供贷款服务，同时我们也会为最终的购车客户提供贷款支持。目前两种产品的比例在60%:40%左右。

　　主持人：我们看到公司60%是对经销商的贷款服务，那么在我们运作这两年里，尤其是08年的时候，经销商普遍遇到了比较大的经营困难，这个时候您如何控制这方面的风险？

　　倪志凯：做经销商贷款的时候，第一个，我们会控制要跟哪些经销商做贷款，而我们所选择的经销商，一般都是业务状况良好的经销商。我们会时刻跟踪监控经销商风险，同时给经销商打分。检查经销商的情况，分三个方面，经销商如果从这边拿到贷款，第一，交纳一定比例的担保品，第二，控制经销商的还款，和厂商配合时刻关注经销商的运作情况。第三，定期做库存盘点，会有人到经销商的店去看我们给他们贷款的车是否在库里面。