方仲友:汽车保险"联姻" 推动行业转型

    【编者按】2010年9月3日，享有“汽车行业达沃斯”美誉的中国汽车产业发展论坛在天津滨海新区隆重举行。政府、行业以及企业高层领导将以多元化的会议模式围绕“中国汽车产业的转型升级”这一年度主题展开深入的讨论。在互动研讨环节与会嘉宾以“兼并重组及国际化战略”为主题进行了热烈讨论，以下为中国人民财产保险股份有限公司车险部总经理方仲友先生的发言实录。

    方仲友：非常感谢这次论坛的主办方邀请我过来给大家做一个阐述。

    安全助推汽车业和保险业的紧密合作，共同推进汽车行业的转型。大家都知道中国车企行业发展迅速，车险今年年底的市场份额是72%，之所以有这么快的发展，我们认为安全是保险业发展的基本元素，安全决定保险业的服务内涵、服务水准和发展方向。

    2000年时是731亿元，09年车险的保额是2155亿元，新世纪保费增长5.8倍多。相对国内汽车产业来讲，增长速度还低一点。我们认为下一个阶段到2000年以来，随着产业不断升级，产业链上的合作会越来越广，融合的深度更加扩大，保险业作为最重要的服务环节受到了国家和社会的认可。

    作为汽车后服务市场的车险市场的转型和升级已经开始，车险产品、销售渠道和服务模式创新升级与汽车产业链十分相关。于08年9月份开始，中国保监会出台了70号文件，对于当前的车险市场是一个革命性的文件。文件要求国家保险公司必须要把最新的备案和审批的保险进行备份。这三个文件的出台，加上09年10月份，汽车的安全性直接作用于车险更加凸现。目前以现在的工资价作为定价基础，应该以车型来定价，车型主要看两个事情，一个是看安全品质，第二，零部件价格。

    目前一方面以整车厂为主的4S店在不断强化4S店对保险产业的干预，另一方面，保险产业以电话直销、网络直销、店面直销，三个直销渠道为主。如何来重视，如何来吻合。保险方面的转型将加快车险市场的转型。目前保监会对车险市场的监管，力度还是很大的。最后中国保险市场的国际化将有助于汽车业的服务升级。

    09年我国交强险承保的机动车是8502万辆，赔付472亿元，比08年增长26%，交强险投放比08年41%上升到09年46%。其中汽车业由68%转到43%。合计为2.4亿的车次提供了保险。

    我们可以看到，目前的投放率逐步上升，保障范围进一步扩大，主要承包率比较大的是汽车，拖拉机是8%。大家很关心交强险是赚了还是赔了，你的服务质量怎么样，保监会在网上公布的，在半个月前公布的，第一，我们认为赔付的成本是明显上升的，从08年68.6%迅速上升到09年78%。08年的赔付率是68.6%，汇率浮动是3%。08年2月份，调整以后，导致它的赔付率今天来算已经高了6.4%。保险业和其他行业不一样，它的保险责任、风险责任一般要三到四年才能够完成。从赔付的过程可以看到，开办的时候49%、58%、66%到86.6%，到去年下半年81.8%。目前赔付水平不断提高，说明他的社会责任的履行在不断上升。06年报案量100万件，07年986万，08年1400万到09年1500万件，合计处理了17多万的案子。总的来说，交强险开办三年，累计亏损了8.5亿，09年交强险持续亏损29亿。长江领域的拖拉机投保难的问题已经引起了监管部门和社会舆论的高度关注。目前在有些地方商用车投保难是比较突出的。这一方面表现为汽车的安全性意识提高；另一方面从过去没有效益的发展到现在实现有效益的发现有了一个转型。

    目前阶段我们认为交强险带动了行业的升级和进步。07年开始交强险信息平台的建立发挥了越来越大的作用。到去年年底开始，北京上海等八个省市在行业配备了16个省市的交强险和商业险取得了攻坚，这个信息数据是全国共享的，改变了以往今年开车出现多少事和来年的保费是没有关系的局面。现在北京今年出的事多了，明年投保就比较困难。第二，保监会和公安部联合颁布了酒后驾车实施保险费率浮动机制，已经开始实施到13个省市。一旦发现醉酒加车，来年的保险费用将调整。第三，客户的出险多少，直接决定客户的保费。客户一般不太关注4S店对他维护记录，有些为了方便，都报案、索赔，都在4S店维修，4S赔了很多。到去年上半年客户投保的时候发现自己的保费被涨了50，甚至80%，可以去查询你的相关记录。中国保监会发现你的长保合理赔的记录，这些记录是可以通过保单查询的。其实，客户更加关心自己的出险记录。目前正在广东、深圳试点，有可能在近期一到两年内，你的保费和你的车险率就非常的有关联。

     第三，讲一讲我们公司如何助推市场升级。2009年我们公司为4000万机动车客户提供了保险服务，累计处理案件1420万件，累计赔偿金额324亿元。目前我们与私人驾驶汽车生产厂商超过500家4S店建立了很多关系，以渠道、销售、理赔、服务一体化的模式已经成熟。

     汽车消费环境质量、道路交通安全贡献和谐交通。我们认为车险行业和汽车行业携手合作，利用车险行业的风险管理手段和汽车行业的安全技术革新，共同促进道路安全管理体系的完善，为汽车产业的发展构建和谐的交通环境是非常重要的。

    作为中国人保，履行社会责任方面每年都是有计划会投入。销售、信贷、保险、维修、售后服务等多个方面加强车险行业和汽车产业的合作，为客户提供一站式的服务，来提升我们的服务，提升消费者的满意度，是促进车险市场竞争的非常关键的要素。

    天津汽车产业振兴规划实施开展专项服务，汽车厂商和银行可以共同向产业政策进行汽车置换、定向销售等转项服务，加大汽车产业的新旧更替，促进汽车产业的可持续发展。特别是我们人保拥有量大数据库，这是每一家厂商都不能比的。你的车有没有出过险，我们都是有一个系统核查的，但是在二手车市场是没有的。   

   今年我们过四千万客户，这些客户我们可以通过他的使用年限来分出来，不同的使用年限他可能更换汽车的可能性，这个也是有价值的，加强产业协作，特别是农村的内需政策导向，所以我们认为汽车下乡政策是非常有效的，我们也在研究和布局这方面。

     最后，我们希望通过共同构建，汽车业和汽车保险业的共同合作来促进我们的产业升级。关键在于汽车产业自身的优势，能不能做到资源共享，这个思路可能主要取决于目前的4S店的定位。大家知道目前国内零配件价格供应渠道比较乱、价格体系比较乱，对我们保险业来讲，有时候很难把握。目前的零配件价格有原厂件、增长件，也有假冒的，作为客户来讲，什么样的配件价格是非常关键的。一方面原厂件，4S店的价格可能是普通的修理厂的价格的两倍。特别是国外大品牌的工时费，中国大品牌的工时费远远美国和英国这些国家，所以我们呼吁整车厂和消费企业理性，赚取合理的市场份额。 汽车产业的完善，汽车产业的终身发展、汽车产业的各个环节要合作得非常深入。我们认为只有通过项目合作，对客户才能起到最大的负责。我的汇报完了，谢谢！