违规经营侵吞保费 永安财险频踏“雷区”

　　永安财险屡屡踏入“雷区”，违规经营，受到保监会及多家地方监管机构处罚。编造退保案、出具“鸳鸯单”截留保费、抵顶费用是其常用手段，有时还夹杂着不正当“返点”等行为。近期，其在威海、淄博和烟台的3家支公司也受到山东保监局的查处。

　　屡屡违规事出有因

　　 4月30日，山东保监局召开今年一季度监管工作情况通报会，会上通报了永安财险威海中心支公司的违规经营行为，该公司及相关责任人受到严厉处罚。

　　 据了解，永安财险威海中心支公司存在以下违规经营行为：企财险业务编造退保；乘客意外伤害保险业务编造退保、坐支保费等。该支公司被山东保监局处以罚款2万元，同时其文登营销服务部经理于美丽受到警告处罚。

　　 其实，早在去年2月，保监会就查出永安财险少提2.15亿元风险准备金，对其处以罚款30万元、责令其撤换精算责任人的处罚。

　　 而永安财险违规经营侵吞保费行为屡屡故伎重演，也遭至多家地方保监局的处罚。就在几天前（5月10日），山西保监局刚刚对永安财险山西分公司忻州营销服务部作出停止其接受商业车险新业务3个月的行政处罚，这是本年度以来保险业首张停业罚单。

　　 为落实具体情况，经济导报记者联系到永安财险威海中心支公司，并向其办公室传真了采访提纲。但截至发稿，未收到任何形式回复。

　　 5月14日下午两点，导报记者前往位于齐鲁软件园内的永安财险山东分公司本部了解情况。其人事行政部一自称负责对外接待的宋姓工作人员在核实了导报记者的身份后，直接拒绝了采访要求。当天下午，导报记者又致电永安财险山东分公司的品牌宣传负责人隋云丽，她称，“公司有规定，近期所有工作人员不得接触媒体。”

　　 业内人士指出，永安财险频繁违规，这背后一个很重要的原因是国内产险行业的长期亏损。2009年，连续亏损多年的财险行业终于扭亏为盈，但全行业实现利润仅仅为微薄的35.1亿元，不足人身险总利润的1/12。产险行业高达108%的综合成本率，显示出其经营成本长期居高不下的情形并没有得到根本改变，与此直接相关的便是承保虚假处理和财务数据不真实。

　　“鸳鸯单”里的玄机

　　 导报记者留意到，此前，永安财险淄博和烟台两支公司因出具“阴阳保单”数额巨大被罚款20万元，4名高管被警告并罚款7万元。其中，淄博中心支公司因出具“阴阳保单”和私印保单、挪用保费账外支付手续费等，被山东保监局处以罚款10万元。同时，其总经理孙锋被处以警告并罚款2万元；总经理助理孙剑波被处以警告并罚款1万元。

　　 据了解，“阴阳保单”业界也称“鸳鸯单”，是指保险业务人员或保险机构在打印保单时，人为地将保单各联分开打印，而保单的客户联、业务留存联、财务留存联等各联的内容不一致。一般情况是，客户联的保费金额比较大，保险责任比较全，而保险公司留存的业务、财务联保费金额比较小，保险责任较窄。由于客户按照客户留存联缴费，保险公司根据业务、财务留存联入账，业务人员就可以将多余的保费截留作他用。

　　 根据山东保监局检查结果，永安财险烟台中心支公司在保险业务经营过程中，存在出具“阴阳保单”的行为。其中，企财险“阴阳保单”4笔，保单正副本保费差额合计44175元；房贷险“阴阳保单”10笔，保单正副本保费差额合计1054.8元；车险“阴阳保单”155笔，保单正副本保费差额合计2227886.47元。该公司保单正副本保费差额累计超出227万元。

　　 山东保监局对该公司作出罚款10万元处罚，并对其总经理宋占义和分管非车险业务的总经理助理王少华分别处以警告并罚款2万元。

　　 这227万元的差额流向了哪里？业内人士指出，某些保险公司为了冲抵保费规模或迅速扩大市场占有份额，往往会变相给予客户和中介机构不正当利益。这些“阴阳保单”正副本保费差额款项，很可能是被公司内部人员私设小金库侵吞，也可能用部分资金以送礼品、赠送汽车保养等配套服务的方式“返点”客户以及向中介支付高额手续费。

　　 此前，永安财险山西忻州营销部的919笔“鸳鸯单”正副本保费差额达到了270.44万元。在该营业部提供给山西保监局的汇报材料上，如是揭示了差额保费的资金用途：“其中160余万元用于车行返点（给汽车销售商推销其车险的回扣），其余主要用于改善本部门的工作和生活条件。”