会客室184期：车险费率浮动方案引发争议

　　主持人：征求意见稿好在这儿，大家可以在这个时间段里面尽可能发表自己的观点和意见，都向李主任他们说一说，最后出来的时候相信会让大多数人满意，这一点建议李主任多加考虑，次数是不是显得有点过于简单了。

　　另外一个问题，很多人说这个政策如果在北京实施了，北京交通会不会变得更堵了，以前一刮一蹭，你找你的保险公司我找我的保险公司，这次可不行了，大家心里很怕别找保险公司，干脆给我钱了。对方可能不干，凭什么是我给你钱。政策是好的，方向是对的，但是具体操作当中有没有可能会出现这样一些问题。

　　李枫：从07年推行交通事故快速处理之后大家习惯了出了事故自行协商解决，但是自行协商解决也有一些前提，在明确责任的情况下，七种情况下一方全责一方无责，还有界定不了责任的话，双方事故的赔偿原则只要超出了交强险的赔付金额之后商业险就要介入，利用商业车险进行赔付，商业险还是需要对方赔的，原来快速处理的时候也是需要这样的，交强险两千之外还是要对方保险公司来赔付。在交通事故中原来能明确确定责任的现在肯定还可以，不可能说原来能明确确定责任现在不行了，而原来不能明确确定责任的时候你是双方都有责任，商业险都会发生赔付，现在也是这样的，双方都有责任是同等责任的话同样也是赔付原则跟原来没有什么变化。

　　主持人：各算各的帐。

　　南辰：但是可能确实如果消费者真的实行这个条例的时候要测算一下，如果小刮小蹭真是三四百块钱就能搞定了，没必要再去用商业险这部分占次数，可能以后如果真实性这个条例的话就可能得自己算计一下，这个跟以前不一样大包大揽往4S店那儿一推一代报销就索赔解决了，这个就得改变了。

　　李枫：你觉得是小刮小蹭三四百块钱，放到修理厂不知道是多少钱了。

　　主持人：这一点恐怕在具体实施过程当中对于我们这些司机朋友来说会和现在有所不同，另外还有一个非常重要的问题就是想和三位聊聊这个意见稿当中让我们更加鲜明地体会到一点就是未来二手车的交易会不会更麻烦。如果我要想买一辆二手车不仅得想方设法别让他蒙我，这个车本身是撞过之类，我不禁要在这方面严加堤防，还得查这个车以往有没有过很多的不良记录，如果有的话我还得扛着。这个政策出来之后会不会对北京的二手车市场交易形成一个很大的影响？

　　崔媛：从我这边角度来看，本身我自己也开车也是车主。二手车进行交易的时候我想最关注的还是这个车的车况，以前有没有出现过大的交通事故。而这项改革措施出台一个基础给大家带来的好处就是提供了一个统一的车险理赔信息平台，二手车交易的时候广大车主可以登陆信息平台，只要这辆车有保险不管在哪家只要在北京市的这些20多家保险公司有过出险的理赔记录都可以通过平台查询出来，这样避免了坑蒙拐骗的情况，出了大事故又不告诉你又给你卖一个高价，大家可以通过这个渠道来了解这个车况。

　　另外由于费率浮动之后，广大听众提出来主要都是那些车辆行驶不好导致保费上浮的，但是还有受益的一边，有可能因为保持了几年良好的行驶记录，保费打了个四折，这样等于继承了这个好处，所以等于一个问题得两方面来说。

　　南辰：等于实际上咱们说二手车有一个残值，保险这个因素给它的残值也是具有双面性，有可能上浮也有可能降低，所以对于车主来讲如果说你开三年之后把这个车换掉，那你在这三年一定小心翼翼地开，你的责任强了之后最终受益的是你。你卖的时候确实你的买家可能也愿意多出一点钱，因为这个车三年都没出险，接过来之后对他来讲也是一笔财富。另外提醒咱们的消费者，原来可能都是去交管局的网站上习惯查非现场交易记录，现在得查两个东西，到北京市保险行业协会的官方网站上有一个可以输入你的车号、你的发动机号或者说是保单号，有好几种方式，调出来你的车或者说你要买的这个车到底这几年出过几次险，都是什么金额的事故。我觉得现在大家这个习惯还没有养成，这次平台建立起来之后要注意的。

　　主持人：从这个意义上讲，反倒让我们以前最担心的东西变得透明化和公开化了，但问题的关键就是看您看上的这个车它会是怎么样的。

　　崔媛：另外我还想补充一点，即便是车以前的行驶记录不好保费有所上浮，但是对于新车主来讲他的影响是有限的，只是一年，可以通过你以后接过这个车之后通过自己的良好记录保持行驶记录可以把保费慢慢降下来，影响是有限的。

　　主持人：回答过关心的问题之后短信平台以及坛子里面非常热闹，大家全都是在探讨这个问题，提出各种各样的大家想了解的。接下来我们和大家做一下互动，请直播间的几位嘉宾回答大家关注的问题，短信参与的方式是移动、联通、电信发送HD+内容到10621039，我们的论坛在WWW.FM1039.COM。

　　听众：我们单位一辆车开的人比较多，去年出险一共六次，现在续险了，新规定五次以上拒绝给上，我们上保险有什么用呢？我们这个车到底应该怎么办？

　　李枫：五次以上公司拒保那是各商业保险公司自己内部的核保政策，并不是行业统一的政策。因为业保险是双方订立的合同，都要符合双方的条件才能订立，是双方当事人自愿的行为。保险公司自己内部也是有一些核保政策的，对于风险的管控，不见得所有的保险公司都会有五次以上拒保的。这次商业车险费率浮动推出以后不是一个拒保的处理办法而是说对你高风险的客户确实出险次数多肯定是驾驶习惯不好或者车辆管理状况不好所以会造成多次出险，会适当给你提高费率。如果你觉得能够接受的话也能够为你提供更大的保障，虽然是保费提高了，但是保障还是有的，如果能接受这个合同还是能签订的。

　　南辰：对其他的出险少的车主体现了一种公平，比如说我一年本来不出险，其他客户花我的保费这个也是不公平的。

　　听众：如果我就特倒霉车停在马路边上没招谁没惹谁，出门一看让人给撞一个坑，我得出保险啊，那怎么办？也算我一回啊。

　　李枫：如果这个车是停在停车场，停车场是负责赔偿的，不需要找保险公司，所以不用记到你的赔偿记录里面来。

　　主持人：停车场赔这个事太难了，麻烦啊。

　　南辰：关键是大家在4S店代理的体系下运作了这么多年养成一个偷懒的习惯，有的车灯质量问题拿一个板砖给弄坏，自己无责也习惯于走保险，每年交这几千块钱干吗不用，这种导向是不良的或者说是不公平的，造成了4S店它的竞争力过度依赖质保险，对于提升服务的正道是偏离了。从现在纠正利用车险平台和这种浮动手段是很有必要的，从整个大的产业来讲能够规范4S店这个产业，也将来规范发展。

　　主持人：以前我们经常会包括四下聊天都会说每年交几千块钱冤啊，我得挣回来，以前很多人都会有这样一个想法。

　　听众：保费的税率是随车走还是随人走，如果我买了辆新车卖了旧车，是不是一切归零什么优惠都得不到了？

　　李枫：目前咱们国家还达不到每家一辆车这种水平，所以这个车不是说专人使用的，大部分都不是的，所以很难把这个理赔记录和人挂起钩来，所以现阶段主要还是考虑随车的因素。随着我国汽车工业的发展，逐渐我们也会考虑把人的因素考虑进来。

　　听众：五年没出险第六年出险了，第七年上险怎么上？难道一下子回零？

　　李枫：现在正在征求意见的过程中，也有网友建议是不是得设一个等级，我要是再出险适当把等级能够降下来，但是不要一下子降到零，这也是一种解决办法。但是这样就需要一个很完善的等级设定的标准，要达到什么程度能给你降一级而不是降两级、三级，还是需要集合专家共同去做论证。

　　南辰：这个东西实际玩网络游戏的车主，它是一个开放游戏规则的制订，并不是说它不透明的状态下拿出来就执行，所以这个强调互动性，大家有这些疑问或者建议积极通过行业协会的网站反馈过去。大家的参与实际都会对未来出来之后会是什么样起到一定的影响，汽车社会跟每个人都有关系，跟每个车主都有实实在在的利益联系，所以大家不要把它看成是一个由别人制订规则我来参与玩的，应该是我也是可以参与的制订当中，起到一份力量。