两会代表提案汽车信贷 信用好买车可零首付

　　国外征信系统中，负分为坏信用，正分为零信用或好信用。正分越高信用越好，到达某个分值，几乎不用其他辅助材料，借贷双方就可以事先知道申请通过与否。如果有坏信用记录，也可以人性化地通过还钱恢复信用分值。

　　“两会”期间，刘晓明、罗华荣、李关德三位市政协委员递交了一份名为《关于加速建立、健全企业和个人信用征信体系的建议》的联名提案，建议鼓励欠债人通过还钱来恢复自己的信用。

　　三位委员在提案中指出，金融危机及经济正在复苏时期，社会各阶层对于各种融资、贷款的需求进入超级“饥渴期”。但是，现行提供信用报告的部门过于单一，提供参考的作用有限且信息不全、资源不共享等现象严重。

　　现有征信系统 加入量化标准

　　三位政协委员在这份提案中建议，在现有的征信系统中，加入一个量化标准，即对信用进行评分。如在国外的征信系统中，负分为坏信用（bad credit），正分为零信用（no credit）或好信用（good credit）。正分越高信用越好，到达某个分值，几乎不用其他辅助材料，借贷双方就可以事先知道申请通过与否，既节约时间，又可杜绝一些走门路、讲人情、请客吃饭行贿等不良风气。

　　同时，企业和个人由分值来决定授信额度。如个人购买汽车所形成的消费贷款，如果是坏信用，可以根据分值将首付提高到70%以上甚至拒绝贷款；如果是零信用，可以根据分值将首付比例适当降低但维持一定比例的首付；如果是好信用，也可以根据分值维持低比例首付甚至零首付，直接把车开走。“当然，这只是举例，具体尚需斟酌。”

　　欠债人可通过 还钱恢复信用

　　提案还建议，鼓励欠债人通过还钱来恢复自己的信用。“我们现行信用报告中的坏信用记录是保留的，即使欠钱还了，只要看到那个坏记录，还会给人印象差。”委员们说，因为没有分值的恢复机制，建议可以借鉴国外经验，如虽然保留各种坏信用记录，但同时也可以人性化地恢复信用分值（尽管恢复过程耗时多月）。

　　此外，在加强民众信用意识的同时，应从源头上让百姓知道信用好坏的重要性及利害关系，要让大家知道信用不好的后果很严重，就会更注重信用，更遵循规则办事。